AOW: betaaldagen, bedragen en uitleg

De AOW is voor veel mensen de financiële basis na het stoppen met werken. Toch blijkt juist dat basispensioen in de praktijk vaak meer vragen op te roepen dan verwacht. Wanneer gaat uw AOW precies in? Hoeveel krijgt u bruto en netto? Wat gebeurt er als u samenwoont, nog werkt, in het buitenland hebt gewoond of uw inkomen verandert?

Op deze pagina leggen we de AOW rustig en compleet uit. U krijgt hier de basis die bijna iedereen nodig heeft. Wilt u daarna verder de diepte in, dan verwijzen we per onderwerp naar onze andere AOW-artikelen.


 

In het kort

De AOW is het basispensioen van de overheid voor mensen met de AOW-leeftijd. Heeft u in Nederland gewoond of gewerkt, dan bouwt u in veel gevallen AOW op. De SVB voert de regeling uit. Uw totale inkomen na pensionering bestaat vaak uit AOW plus aanvullend pensioen.

In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. In 2025, 2026 en 2027 blijft dat 67 jaar. Vanaf 2028 is de AOW-leeftijd 67 jaar en 3 maanden. Voor mensen die op of na 1 oktober 1964 zijn geboren, is de uiteindelijke AOW-leeftijd nog niet definitief vastgesteld.

De hoogte van uw AOW hangt vooral af van 3 dingen: uw opbouw, uw woonsituatie en de manier waarop loonheffingskorting is toegepast. De bedragen veranderen ieder half jaar. De SVB publiceert nieuwe bedragen eind juni en eind december.
 

Wat is AOW precies?

AOW staat voor Algemene Ouderdomswet. Het is een basispensioen van de overheid, bedoeld als financiële onderlaag vanaf uw AOW-leeftijd. De regeling wordt uitgevoerd door de Sociale Verzekeringsbank, de SVB. AOW is dus niet hetzelfde als uw volledige pensioen. Veel mensen ontvangen daarnaast nog pensioen via een werkgever of eigen pensioenopbouw.

Dat onderscheid is belangrijk. Wie alleen naar de AOW kijkt, ziet maar een deel van het plaatje. Wie wil weten hoeveel er later maandelijks binnenkomt, moet ook naar het aanvullend pensioen kijken. Op Mijnpensioenoverzicht.nl ziet u AOW en opgebouwd pensioen samen in 1 overzicht.
 

Wanneer krijgt u AOW?

Uw AOW gaat in zodra u de AOW-leeftijd bereikt. In 2026 is dat 67 jaar. Voor de jaren daarna geldt:

• 2025: 67 jaar
• 2026: 67 jaar
• 2027: 67 jaar
• 2028: 67 jaar en 3 maanden
• 2029: 67 jaar en 3 maanden
• 2030: 67 jaar en 3 maanden
• 2031: 67 jaar en 3 maanden 

Bent u geboren op of na 1 oktober 1964, dan is uw AOW-leeftijd nog niet definitief vastgesteld. De overheid stelt die leeftijd jaren van tevoren vast op basis van de levensverwachting.

Verder lezen op de hub:
AOW leeftijd bereikt: wat verandert er voor je belasting en wat moet je regelen?
 

Hoe werkt de opbouw van de AOW?

U bouwt AOW op in de 50 jaar vóór uw AOW-leeftijd. Voor ieder jaar dat u verzekerd bent voor de AOW bouwt u 2% op. Wie alle 50 jaren verzekerd is geweest, krijgt dus een volledige AOW.

Dat klinkt eenvoudig, maar hier gaat het in de praktijk vaak mis. Vooral mensen die een tijd in het buitenland hebben gewoond of gewerkt, ontdekken soms pas laat dat zij niet alle jaren verzekerd zijn geweest. Daardoor kan de uiteindelijke AOW lager uitvallen dan verwacht. Gaat u buiten Nederland wonen of werken, dan kunt u in sommige situaties kijken of vrijwillige verzekering mogelijk is.
 

Hoe hoog is de AOW in 2026?

De SVB publiceert de bruto- en nettobedragen voor de volledige AOW. Daarbij maakt de SVB onderscheid tussen alleen wonen en getrouwd of samenwonend zijn. Ook laat de SVB bedragen zien met en zonder loonheffingskorting. De bedragen hieronder gelden vanaf 1 januari 2026 voor iemand die in Nederland woont.
 

Woont u alleen?

Vanaf 1 januari 2026 is de volledige AOW voor een alleenstaande:

• Bruto AOW per maand: € 1.637,57
• Netto per maand met loonheffingskorting: € 1.558,15
• Netto per maand zonder loonheffingskorting: € 1.266,65
• Bijdrage Zvw: € 79,42
• Vakantiegeldopbouw: € 106,55 bruto per maand 

Bent u getrouwd of woont u samen?

Vanaf 1 januari 2026 is de volledige AOW per persoon:

• Bruto AOW per maand: € 1.122,12
• Netto per maand met loonheffingskorting: € 1.067,70
• Netto per maand zonder loonheffingskorting: € 867,70
• Bijdrage Zvw: € 54,42
• Vakantiegeldopbouw: € 76,10 bruto per maand per persoon 

Belangrijk om te weten: netto is altijd persoonlijk. De loonheffingskorting, de bijdrage Zorgverzekeringswet en uw andere inkomsten spelen mee. Gebruik algemene bedragen dus als richtlijn, niet als exacte voorspelling van uw eigen netto bedrag.

Verder lezen op de hub:
AOW bedragen 2026 en wijzigingen die u moet kennen
 

Vakantiegeld bij AOW, hoe zit dat?

Veel mensen denken dat AOW-vakantiegeld hetzelfde werkt als vakantiegeld uit loondienst. Dat is niet zo. Bij de AOW is het vakantiegeld geen vast percentage van het bruto AOW-bedrag, maar een vast bedrag per maand dat wordt afgeleid van het minimumloon. Daarom stelt de SVB het vakantiegeld in januari en juli opnieuw vast. U krijgt het vakantiegeld 1 keer per jaar uitbetaald in mei.

Dat is ook precies waarom de betaling in mei vaak extra aandacht krijgt. Dan ontvangt u niet alleen de gewone AOW-uitbetaling, maar ook het opgebouwde vakantiegeld.
 

Wanneer wordt de AOW uitbetaald?

De SVB maakt de AOW meestal rond de 23e van de maand over. Hoe laat het geld precies op uw rekening staat, hangt af van uw bank. Ontvangt u uw AOW op een buitenlands rekeningnummer, dan kan het moment van ontvangst afwijken.
 

AOW betaaldagen 2026

Voor 2026 noemt de SVB deze betaaldagen:

• 22 januari
• 23 februari
• 23 maart
• 23 april
• 21 mei, met vakantiegeld
• 23 juni
• 23 juli
• 24 augustus
• 23 september
• 22 oktober
• 23 november
• 21 december 

Bereikt u in een bepaalde maand voor het eerst uw AOW-leeftijd, dan krijgt u in die maand ook al AOW. Bij een buitenlands rekeningnummer kan de bijschrijving later zichtbaar zijn.
 

Verder lezen op de hub:
Betaaldata AOW overzicht voor 2026
 

Hoe vraagt u AOW aan?

Woont u in Nederland, dan krijgt u ongeveer 4 maanden vóór uw AOW-leeftijd bericht van de SVB. Vanaf dat moment kunt u uw AOW aanvragen. Eerder aanvragen kan niet. Heeft u 3 maanden voor uw AOW-leeftijd nog geen bericht ontvangen, dan is het verstandig om contact op te nemen met de SVB.

Woont u in het buitenland, dan loopt de aanvraag anders. In dat geval vraagt u de AOW meestal aan bij de pensioeninstelling in uw woonland of in het land waar u voor het laatst via de overheid verzekerd was voor ouderdom, ziekte en werkloosheid.
 

AOW en belasting, wat verandert er?

Voor de meeste mensen is de stap naar AOW ook een belastingmoment. Niet alleen omdat er iets verandert in het inkomen, maar ook omdat veel mensen vanaf dan meer dan 1 inkomensbron hebben, bijvoorbeeld AOW plus aanvullend pensioen. Juist daardoor ontstaat geregeld verwarring over bruto, netto en inhoudingen.

De belangrijkste praktische regel is deze: u mag loonheffingskorting op maximaal 1 inkomen tegelijk laten toepassen. Laat u die korting zowel op uw AOW als op uw pensioen toepassen, dan krijgt u te veel korting en kunt u later moeten bijbetalen.

Verder lezen op de hub:
AOW leeftijd bereikt: wat verandert er voor je belasting en wat moet je regelen?
 

Alleen wonen, samenwonen en uw AOW

Uw woonsituatie heeft direct invloed op de hoogte van uw AOW. De SVB rekent met andere bedragen voor iemand die alleen woont dan voor iemand die getrouwd is of samenwoont. Daarom is samenwonen binnen de AOW geen detail, maar een onderwerp dat uw maandbedrag echt kan veranderen.

Dat maakt dit ook een onderwerp om serieus te nemen bij verhuizing, mantelzorgsituaties of het delen van een woning. Zodra uw woonsituatie verandert, is het slim om meteen te controleren wat dat betekent voor uw AOW en of u een wijziging moet doorgeven.
 

AOW en buitenland

AOW en buitenland is een apart hoofdstuk. Woont of werkt u een tijd buiten Nederland vóór uw AOW-leeftijd, dan bent u in die periode niet altijd automatisch verzekerd voor de AOW. Daardoor kan uw opbouw lager uitvallen. Woont u al in het buitenland terwijl u AOW ontvangt, dan kunnen betaling, controle en administratie anders lopen dan in Nederland.

Woont u buiten Nederland, dan moet u wijzigingen meestal binnen 6 weken doorgeven aan de SVB. Denk aan een verhuizing, verandering in uw woonsituatie of verandering in uw persoonlijke situatie. Afhankelijk van het land waar u woont, kunt u ook met extra controles te maken krijgen.

Verder lezen op de hub:
AOW in het buitenland: waarom het steeds ingewikkelder wordt (en hoe u gedoe voorkomt)
 

Te weinig AOW? Kijk dan naar de AIO-aanvulling

Ontvangt u geen volledige AOW en hebt u daarnaast weinig andere inkomsten of weinig vermogen, dan kan de AIO-aanvulling relevant zijn. De AIO vult het inkomen aan tot het sociaal minimum voor mensen met de AOW-leeftijd die in Nederland wonen.

De hoogte hangt af van uw situatie, uw inkomsten en uw vermogen. De SVB publiceert hiervoor aparte AIO-bedragen.

Verder lezen op de hub:
Aio: wat, hoeveel en hoe kunt u aanvullende AOW aanvragen?
 

Welke wijzigingen moet u op tijd doorgeven?

Bij AOW hoort ook een plicht om wijzigingen door te geven. De SVB noemt onder meer veranderingen zoals een nieuw rekeningnummer, samenwonen, scheiding, verhuizing en emigratie. Woont u buiten Nederland, dan geldt vaak dat u wijzigingen binnen 6 weken moet melden.

Dat klinkt administratief, maar het is belangrijk. Veranderingen in uw situatie kunnen invloed hebben op uw AOW-bedrag, op de timing van betalingen of op de controle van uw gegevens. Juist daarom is het verstandig om zulke wijzigingen niet vooruit te schuiven.
 

Waar ziet u uw AOW, betalingen en jaaropgave?

In Mijn SVB kunt u uw betalingen bekijken, documenten inzien en uw jaaropgave downloaden. Volgens de SVB kunt u daar uw laatste 2 jaaropgaven bekijken, opslaan en printen. U ontvangt de jaaropgave ook per post of in uw Berichtenbox.

Wilt u niet alleen uw AOW zien, maar uw totale verwachte pensioeninkomen? Kijk dan op Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar ziet u AOW en aanvullend pensioen samen.

Verder lezen op de hub:
Jaaropgave AOW nodig? Zo kunt u hem opvragen
 

Conclusie

De AOW lijkt eenvoudig, maar in de praktijk maken juist de details het verschil. Uw AOW-leeftijd, de jaren die u hebt opgebouwd, uw woonsituatie, uw belastingkeuzes en eventuele buitenlandjaren bepalen samen hoeveel u uiteindelijk krijgt en wanneer. De beste aanpak is daarom niet alleen kijken naar het maandbedrag, maar naar het totaalplaatje: wanneer de AOW ingaat, wat u netto overhoudt, welke wijzigingen u moet melden en welke aanvullende regelingen of verdiepende onderwerpen voor uw situatie relevant zijn.