Hoeveel spaargeld mag u hebben met AOW?

Heeft u €20.000, €50.000, €100.000 of misschien nog meer spaargeld? Dan is het logisch dat u wilt weten of dit gevolgen heeft voor uw AOW.

Voor uw gewone AOW maakt het niet uit hoeveel spaargeld of ander vermogen u heeft. Er bestaat geen vermogensgrens voor de AOW. Ook met €100.000 of €200.000 spaargeld kan uw gewone AOW dus hetzelfde blijven.

Maar er zit een belangrijke maar aan. Spaargeld kan wél gevolgen hebben voor uw AIO-aanvulling, huurtoeslag, zorgtoeslag en belasting in box 3. En voor deze regelingen gelden heel verschillende grenzen.

Wilt u eerst weten hoeveel AOW u momenteel krijgt? Bekijk dan onze actuele AOW-bedragen voor 2026. Op ons AOW-overzicht vindt u ook de betaaldagen, AOW-leeftijd en andere belangrijke informatie.

Hoeveel spaargeld mag u hebben in 2026?

De belangrijkste vermogensgrenzen staan hieronder. Let goed op: deze bedragen horen bij verschillende regelingen en betekenen dus niet hetzelfde.

Belangrijk: €59.357 is geen maximum aan spaargeld dat u met AOW mag hebben. Het is het heffingsvrije vermogen in box 3 voor iemand zonder fiscale partner. Voor uw gewone AOW bestaat helemaal geen vermogensgrens.

Heeft spaargeld invloed op uw gewone AOW?

Nee. De hoogte van uw gewone AOW wordt niet bepaald door hoeveel geld u op de bank heeft.

Voor uw AOW zijn vooral uw AOW-opbouw en uw woonsituatie belangrijk. Heeft u bijvoorbeeld niet alle jaren vóór uw AOW-leeftijd in Nederland gewoond of gewerkt, dan kan uw AOW lager zijn. Ook samenwonen kan invloed hebben op het AOW-bedrag.

Heeft u jarenlang gespaard, een erfenis ontvangen of uw woning verkocht? Dan wordt uw gewone AOW daardoor niet lager. Dat is een belangrijk verschil met de AIO-aanvulling en met toeslagen.

Verandert juist uw woonsituatie? Lees dan ook wat er met uw AOW kan gebeuren als iemand bij u komt wonen.

Mag u €50.000, €100.000 of €150.000 spaargeld hebben met AOW?

Ja. Voor de gewone AOW zijn al deze bedragen toegestaan. De gevolgen zitten vooral bij andere regelingen.

U heeft €50.000 spaargeld

Uw gewone AOW verandert niet. Bent u alleenstaand, dan ligt €50.000 in 2026 wel boven de vermogensgrens voor huurtoeslag van €38.479. Voor zorgtoeslag ligt de vermogensgrens veel hoger: €146.011 zonder toeslagpartner.

U heeft €100.000 spaargeld

Ook €100.000 heeft geen invloed op uw gewone AOW. Voor een alleenstaande is dit te veel vermogen voor huurtoeslag, maar nog niet automatisch te veel voor zorgtoeslag. Uw inkomen moet voor zorgtoeslag natuurlijk ook binnen de daarvoor geldende grens blijven.

U heeft €150.000 spaargeld

Uw AOW blijft ook dan in principe hetzelfde. Voor een alleenstaande ligt €150.000 in 2026 wel boven de vermogensgrens voor zowel huurtoeslag als zorgtoeslag. Daarnaast ligt het bedrag boven het heffingsvrije vermogen in box 3.

*In deze voorbeelden kijken we alleen naar vermogen. Inkomen, woonsituatie en andere voorwaarden kunnen uw uiteindelijke recht op een toeslag of AIO veranderen.

Hoeveel spaargeld mag u hebben met een AIO-aanvulling?

Ontvangt u naast uw AOW een AIO-aanvulling? Dan zijn de regels veel strenger. De AIO is namelijk een vangnet voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt en weinig inkomen en vermogen hebben.

In 2026 geldt:

• woont u alleen, dan mag uw vermogen niet hoger zijn dan €8.000;
• woont u met een partner of met een kind jonger dan 18 jaar, dan is de grens €16.000.

Voor de AIO kijkt de SVB niet alleen naar spaargeld. Ook bijvoorbeeld een auto, juwelen, antiek, kunst en een erfenis kunnen meetellen. Schulden kunnen onder voorwaarden van uw vermogen worden afgetrokken.

Heeft u een koopwoning? Dan gelden aparte regels. Bij een overwaarde lager dan €67.500 kunt u in 2026 nog AIO krijgen. Is de overwaarde hoger, dan kan AIO in sommige situaties als renteloze lening worden verstrekt.

Lees voor alle voorwaarden onze uitgebreide uitleg over de AIO-aanvulling in 2026.

Hoeveel spaargeld mag u hebben met huurtoeslag?

Voor huurtoeslag telt uw vermogen op 1 januari 2026.

• zonder toeslagpartner: maximaal €38.479;
• met toeslagpartner: maximaal €76.958 gezamenlijk;
• een medebewoner mag maximaal €38.479 vermogen hebben.

Vooral dat laatste wordt gemakkelijk vergeten. Stel dat u zelf €20.000 vermogen heeft, maar uw volwassen dochter woont bij u en heeft €45.000 vermogen. Dan kan haar vermogen ervoor zorgen dat u geen huurtoeslag krijgt.

Is uw huur onlangs veranderd? Controleer dan niet alleen uw vermogen, maar ook of uw huurprijs goed bij Dienst Toeslagen staat. Lees hiervoor onze uitleg Huurprijs veranderd? Controleer uw huurtoeslag.

Hoeveel spaargeld mag u hebben met zorgtoeslag?

Voor zorgtoeslag ligt de vermogensgrens aanzienlijk hoger dan voor huurtoeslag.

Op 1 januari 2026 mag uw vermogen maximaal zijn:

• €146.011 zonder toeslagpartner;
• €184.633 gezamenlijk met toeslagpartner.

Vermogen is niet de enige voorwaarde. Ook uw toetsingsinkomen moet laag genoeg zijn. Meer hierover leest u in ons overzicht over zorgtoeslag voor ouderen.

Heeft u naast AOW ook aanvullend pensioen of ander inkomen? Bekijk dan ook wanneer u uw gegevens voor AOW en toeslagen moet controleren.

Waarom is 1 januari zo belangrijk voor uw spaargeld?

Voor de vermogenstoets van huurtoeslag en zorgtoeslag kijkt Dienst Toeslagen naar uw vermogen op 1 januari van het betreffende jaar.

Dat kan een groot verschil maken.

Voorbeeld: u heeft op 1 januari 2026 €30.000 vermogen en ontvangt in juni een erfenis van €100.000. Voor de vermogenstoets van uw toeslagen over 2026 telt die erfenis nog niet mee, omdat u het geld op 1 januari nog niet had. Staat het bedrag op 1 januari 2027 nog tot uw vermogen, dan kan het voor 2027 wel gevolgen hebben.

Andersom geldt hetzelfde. Was uw vermogen op 1 januari 2026 al te hoog voor zorgtoeslag, dan krijgt u voor 2026 niet alsnog recht op zorgtoeslag omdat u later in het jaar onder de grens zakt.

De stand op 1 januari kan dus bepalen of u een heel jaar wel of geen recht heeft op een toeslag.

Wat telt mee als vermogen?

Veel mensen denken bij vermogen alleen aan een spaarrekening. Voor belasting en toeslagen kan er meer meetellen.

Denk bijvoorbeeld aan:

• geld op betaal- en spaarrekeningen;
• aandelen, obligaties en andere beleggingen;
• cryptovaluta;
• een tweede woning of vakantiewoning;
• een woning die u verhuurt;
• bepaalde vorderingen;
• een ontvangen erfenis die nog tot uw vermogen behoort;
• spaargeld of andere bezittingen in het buitenland.

Schulden kunnen soms worden afgetrokken, maar daarvoor gelden eigen voorwaarden en drempels.

Tellen groene beleggingen mee voor toeslagen?

Ja. Groene beleggingen kunnen voor de inkomstenbelasting een bijzondere behandeling hebben, maar Dienst Toeslagen rekent groene beleggingen wel mee als vermogen voor de vermogenstoets.

Telt spaargeld van uw partner mee?

Niet voor de hoogte van uw gewone AOW. Bij AIO en toeslagen kan het vermogen van uw partner juist wel meetellen. Voor zorgtoeslag geldt met een toeslagpartner in 2026 bijvoorbeeld een gezamenlijke vermogensgrens van €184.633.

Telt spaargeld van uw kind mee?

Dat hangt af van de leeftijd van uw kind en de regeling.

Voor zorgtoeslag telt het vermogen van een kind jonger dan 18 jaar mee bij het vermogen van de ouder. Het vermogen van een kind van 18 jaar of ouder telt niet mee voor uw zorgtoeslag.

Voor huurtoeslag ligt dat anders. Een thuiswonend volwassen kind kan medebewoner zijn en heeft dan een eigen vermogensgrens van €38.479 in 2026. Daardoor kan het vermogen van uw volwassen kind toch invloed hebben op uw huurtoeslag.

Telt uw eigen woning mee als vermogen?

Voor uw gewone AOW maakt de waarde van uw eigen woning niet uit.

Voor de inkomstenbelasting valt de woning waarin u zelf woont en die uw hoofdverblijf is normaal gesproken in box 1. Uw eigen woning is daardoor niet hetzelfde als spaargeld in box 3.

Een tweede woning, vakantiewoning of verhuurde woning kan wel tot uw box-3-vermogen behoren.

Voor AIO gelden aparte regels. De SVB kijkt naar de overwaarde van uw koopwoning. Zoals hierboven uitgelegd kan bij een hogere overwaarde een eventuele AIO-aanvulling als renteloze lening worden verstrekt.

U krijgt een erfenis: wordt uw AOW dan lager?

Nee. Een erfenis verlaagt uw gewone AOW niet.

Een erfenis telt voor toeslagen niet als inkomen, maar kan later wel als vermogen meetellen. Daardoor kan een erfenis gevolgen hebben voor huurtoeslag en zorgtoeslag. Voor een AIO-aanvulling kan een erfenis direct relevant zijn, omdat de SVB daarbij naar uw actuele vermogen kijkt.

Erft u een woning en gaat u daar niet zelf wonen? Dan kan ook die woning als vermogen meetellen.

Wilt u meer weten over erven en de fiscale gevolgen? Bekijk dan ons overzicht over erfbelasting in 2026.

Kunt u spaargeld schenken aan uw kinderen?

U mag geld schenken, maar kijk vóór een grote schenking naar de gevolgen voor uzelf én voor de ontvanger.

Een schenking verlaagt uw gewone AOW niet en uw AOW wordt ook niet hoger doordat u minder vermogen overhoudt. Voor toeslagen kan uw vermogen op de volgende peildatum wel lager zijn als het geld daadwerkelijk niet meer van u is.

Er kunnen echter regels voor schenkbelasting gelden. In 2026 mogen ouders jaarlijks €6.908 belastingvrij schenken aan een kind. Voor andere ontvangers geldt in veel gevallen een lagere jaarlijkse vrijstelling. Bij grotere schenkingen kunnen andere vrijstellingen of schenkbelasting van toepassing zijn.

Ontvangt u AIO? Schenk dan niet zomaar vermogen weg om onder de vermogensgrens te komen. De SVB kan een schenking meewegen omdat u van dat vermogen zelf had kunnen leven. In bepaalde gevallen kan de SVB eerder betaalde AIO terugvragen.

Een schenking is daarom geen simpele manier om een vermogensgrens te omzeilen. Laat u bij grotere bedragen zo nodig adviseren door een notaris, belastingadviseur of de SVB.

Hoe zit het met belasting over spaargeld als u AOW krijgt?

Dat u voor de AOW onbeperkt vermogen mag hebben, betekent niet dat al uw vermogen ook belastingvrij is.

In 2026 bedraagt het heffingsvrije vermogen in box 3 €59.357 per persoon. Heeft u een fiscale partner, dan is dat samen €118.714.

Dit is geen harde grens waarboven u automatisch belasting over iedere extra euro betaalt. De uiteindelijke box-3-heffing hangt onder meer af van de samenstelling van uw vermogen, uw schulden en de manier waarop uw box-3-inkomen wordt berekend.

Het belangrijkste onderscheid is:

• AOW: geen vermogensgrens;
• toeslagen: eigen vermogensgrenzen op 1 januari;
• AIO: veel lagere vermogensgrens en andere regels;
• box 3: belastingregels voor sparen en beleggen.

Doet u zelf belastingaangifte? Bekijk dan ook onze tips voor de belastingaangifte voor senioren.

Moet u spaargeld doorgeven aan de SVB?

Heeft u alleen gewone AOW? Een stijging of daling van uw spaargeld verandert uw gewone AOW op zichzelf niet.

Ontvangt u AIO, dan is dat anders. Veranderingen in uw vermogen kunnen gevolgen hebben voor uw recht op AIO en moeten worden doorgegeven. Denk bijvoorbeeld aan een erfenis, schenking, verzekeringsuitkering of andere verandering waardoor uw vermogen stijgt of daalt.

Vier bedragen om te onthouden

€8.000
De vermogensgrens voor AIO wanneer u alleen woont.

€38.479
De vermogensgrens voor huurtoeslag zonder toeslagpartner.

€59.357
Het heffingsvrije vermogen in box 3 per persoon.

€146.011
De vermogensgrens voor zorgtoeslag zonder toeslagpartner.

Voor uw gewone AOW zelf geldt géén van deze vermogensgrenzen.

Tot slot

U hoeft uw spaargeld niet op te maken om AOW te kunnen ontvangen. Of u nu €10.000, €50.000, €100.000 of €150.000 spaargeld heeft: voor uw gewone AOW bestaat geen vermogensgrens.

Kijk wel verder dan alleen uw AOW. Vooral huurtoeslag, zorgtoeslag en een eventuele AIO-aanvulling hebben eigen vermogensgrenzen. Ook box 3 kan een rol spelen wanneer uw vermogen hoger wordt.

De beste controlevraag is daarom niet alleen: hoeveel spaargeld mag ik hebben met AOW? Vraag uzelf ook af: welke andere regelingen ontvang ik naast mijn AOW? Juist daar kan uw vermogen financieel verschil maken.

Gratis slaapmagazine ontvangen KLIK HIER ter waarde van 29,95!

Ontdek welk bed en welke ondersteuning bij uw lichaam en slaapwensen passen. Kies voor een digitale versie per e-mail of ontvang het magazine thuis per post.