Werken naast uw AOW in 2026: belasting, toeslagen en bijverdienen

Voor veel mensen is werken na de AOW-leeftijd een logische keuze. Sommigen willen actief blijven, anderen vinden het prettig om nog een paar dagen per week bezig te zijn, en voor een deel van de AOW’ers is extra inkomen welkom. Doorwerken op latere leeftijd komt ook steeds vaker voor. In het tweede kwartaal van 2024 had 29,2 procent van de 65- tot 70-jarigen betaald werk. Bij 65-jarigen lag dat zelfs op 49,6 procent.

Werken naast AOW gaat over meer dan extra loon. Veel mensen vragen zich af of zij mogen bijverdienen naast AOW, of hun AOW omlaag gaat door werken en hoe het zit met belasting en loonheffingskorting. In de praktijk draait het vooral om de vraag wat er met uw totale inkomen gebeurt, hoe het zit met toeslagen, of u bij uw werkgever kunt blijven en wat er verandert bij ziekte of uitval. Juist op die punten zijn de regels na de AOW-leeftijd anders dan daarvoor.
 

Mag u werken naast uw AOW?

Ja. Als u de AOW-leeftijd hebt bereikt, mag u gewoon blijven werken of opnieuw gaan werken. Uw AOW-uitkering blijft daarbij gelijk. Ook uw aanvullend pensioen wordt niet automatisch lager doordat u daarnaast inkomen uit werk ontvangt. 

Dat is voor veel AOW’ers de belangrijkste geruststelling. Werken naast uw AOW betekent dus niet dat uw AOW omlaag gaat. U mag in principe bijverdienen naast AOW. De echte aandachtspunten zitten vooral bij belasting, loonheffingskorting, toeslagen, contracten en de regels bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
 

Doorwerken kan ook helpen om actief en betrokken te blijven

Doorwerken naast uw AOW draait niet alleen om geld. Werk kan ook zorgen voor ritme, sociale contacten en een zinvolle invulling van de week. Juist dat maakt doorwerken voor veel mensen aantrekkelijker dan volledig stoppen van de ene op de andere dag. Betaald werk kan een belangrijke bijdrage leveren aan welvaart én welzijn, onder meer doordat het financiële ruimte, een zinvolle tijdsbesteding en sociale contacten biedt.

Actief ouder worden hangt bovendien niet alleen samen met inkomen, maar ook met meedoen in de samenleving. In beweging blijven, sociale contacten houden en een passende daginvulling hebben, helpen om zelfstandig en vitaal ouder te worden. Voor de een past betaald werk daar goed bij, voor de ander juist vrijwilligerswerk, mantelzorg of een actieve hobby.

Dat betekent ook dat doorwerken geen doel op zich is. Wat verstandig is, hangt af van uw gezondheid, uw belastbaarheid en het soort werk dat u doet. Zeker bij zwaar of belastend werk is het belangrijk om eerlijk te kijken of doorwerken nog goed past.


 

Wat houdt u netto over als u doorwerkt?

Die vraag is belangrijker dan alleen kijken naar uw bruto loon. Wie naast AOW ook aanvullend pensioen of ander inkomen ontvangt, heeft vaak meerdere inkomstenbronnen tegelijk. Daardoor kan het totaal anders uitpakken dan vooraf gedacht. Een deel van uw inkomen kan in een hogere tariefschijf vallen en er kan tijdens het jaar te weinig belasting worden ingehouden.

Daarom is het verstandig om niet alleen te kijken naar wat u per maand extra verdient, maar naar het hele plaatje: AOW, pensioen, loon, belasting en toeslagen samen. Pas dan ziet u wat u netto echt overhoudt. Een voorlopige aanslag kan helpen om een hoge naheffing achteraf te voorkomen.
 

AOW en werken: hoe zit het met belasting?

Werkt u naast uw AOW, dan betaalt u gewoon belasting over uw loon. Wel verandert het belastingplaatje zodra u de AOW-leeftijd bereikt. Het tarief in de eerste schijf van box 1 wordt lager omdat u geen AOW-premie meer betaalt. Tegelijk veranderen ook uw heffingskortingen. De algemene heffingskorting wordt lager, en als u doorwerkt worden onder meer arbeidskorting en inkomensafhankelijke combinatiekorting lager dan vóór de AOW-leeftijd. Daar staat tegenover dat u recht kunt krijgen op ouderenkorting en soms alleenstaande-ouderenkorting.

Vooral als u AOW, pensioen en loon combineert, is het risico groter dat er tijdens het jaar te weinig belasting wordt ingehouden. Dat ziet u vaak pas later terug bij de aangifte inkomstenbelasting. De combinatie AOW en werken kan dus financieel aantrekkelijk zijn, maar bij belasting is het belangrijk om naar uw totale jaarinkomen te kijken en niet alleen naar het extra loon per maand.
 

Loonheffingskorting bij AOW en werken

Een van de belangrijkste aandachtspunten voor werkende AOW’ers is de loonheffingskorting. Die kunt u in de praktijk het beste maar op één inkomen laten toepassen. Hebt u AOW en daarnaast pensioen of loon uit werk, dan is het verstandig om goed te controleren waar die korting staat. Staat de loonheffingskorting op meerdere inkomens tegelijk, dan krijgt u vaak te veel korting en volgt later een naheffing.

Juist dit punt maakt in de praktijk vaak het verschil tussen een prettig extra inkomen en een vervelende belastingrekening achteraf. Wie naast de AOW blijft werken, doet er daarom goed aan om vooraf te controleren hoe de loonheffingskorting bij AOW en werken is ingesteld.
 

Gevolgen voor toeslagen

Werken naast uw AOW heeft geen invloed op uw AOW-uitkering, maar extra inkomen kan wel gevolgen hebben voor uw toeslagen. Vooral zorgtoeslag en huurtoeslag kunnen veranderen als uw inkomen stijgt. In sommige situaties wordt een toeslag lager of vervalt die helemaal. Ook in het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt, is het belangrijk om uw nieuwe inkomen op tijd door te geven, zodat uw toeslagen goed blijven aansluiten op uw situatie.

Voor AOW’ers is dit een belangrijk punt. Een baan of een paar werkdagen per week kunnen op papier aantrekkelijk lijken, maar onderaan de streep kan het voordeel kleiner zijn als toeslagen dalen. Het is daarom verstandig om vooraf te controleren wat extra inkomen doet met uw totale financiële situatie.
 

Kunt u bij uw huidige werkgever blijven werken?

Dat hangt af van uw arbeidsovereenkomst en uw cao. In sommige gevallen loopt uw contract gewoon door. In andere gevallen eindigt het dienstverband op het moment dat u de AOW-leeftijd bereikt en moeten nieuwe afspraken worden gemaakt als u wilt blijven werken. Daarom is het verstandig om dit ruim vóór uw AOW-datum met uw werkgever te bespreken.

Voor veel AOW’ers is dit een praktisch punt dat niet moet blijven liggen tot het laatste moment. Duidelijke afspraken over uren, duur van het contract en de vorm van doorwerken voorkomen later onduidelijkheid.
 

Tijdelijke contracten en ontslag na de AOW-leeftijd

Na de AOW-leeftijd gelden andere regels voor tijdelijke contracten. Uw werkgever mag u dan maximaal 6 opeenvolgende tijdelijke contracten geven in een periode van 4 jaar. Pas daarna ontstaat automatisch een vast contract. Dat maakt het makkelijker om na de AOW-leeftijd nog door te werken, maar het betekent ook dat de arbeidsregels niet meer precies hetzelfde zijn als daarvoor.

Ook bij ontslag verandert er iets. Als uw arbeidsovereenkomst al liep vóór uw AOW-leeftijd, kan uw werkgever die na het bereiken van die leeftijd onder voorwaarden beëindigen zonder toestemming van UWV of rechter, met een opzegtermijn van 1 maand. Wel blijft gelden dat u recht houdt op minimaal het minimumloon en vakantiegeld.
 

Wat gebeurt er als u ziek wordt?

Na de AOW-leeftijd gelden andere regels bij ziekte. In veel gevallen betaalt uw werkgever dan nog maximaal 6 weken loon door. In die eerste 6 weken mag uw werkgever u niet ontslaan. Bent u daarna nog ziek, dan kan in sommige situaties nog een Ziektewet-uitkering volgen van maximaal 6 weken.

Voor AOW’ers is dit een belangrijk verschil met de situatie vóór de AOW-leeftijd. Zeker als het werk lichamelijk zwaar is of als gezondheid al een rol speelt, is het verstandig om dit mee te nemen in de afweging om wel of niet door te werken.
 

Geen WW of WIA meer na de AOW-leeftijd

Wie na de AOW-leeftijd werkt, is niet meer verzekerd voor WW of WIA. Wordt u werkloos of arbeidsongeschikt, dan hebt u geen recht meer op die uitkeringen zoals vóór de AOW-leeftijd. Ook premies voor onder meer WW, WIA en AOW worden na de AOW-leeftijd niet meer op dezelfde manier ingehouden.

Doorwerken kan prettig zijn en extra inkomen opleveren, maar het biedt minder vangnet als het werk onverwacht stopt. Juist daarom is het verstandig om niet alleen naar het loon te kijken, maar ook naar de zekerheid die u na de AOW-leeftijd nog wel en niet meer hebt.
 

Werken naast vervroegd pensioen of deeltijdpensioen

Werken naast AOW is niet hetzelfde als werken naast vervroegd pensioen of deeltijdpensioen. Wie vóór de AOW-leeftijd stopt met werken, bouwt minder pensioen op, krijgt meestal een lager maandelijks pensioenbedrag en betaalt vóór de AOW-leeftijd meer belasting over de pensioenuitkering.

Voor de meeste AOW’ers is dit niet de hoofdvraag, maar het is wel belangrijk om verwarring te voorkomen. Gaat uw pensioen al eerder in of ontvangt u deeltijdpensioen, dan moet u altijd ook naar de regels van uw eigen pensioenregeling kijken.

 

Wat doet u er verstandig aan om vooraf te regelen?

Wie naast de AOW wil blijven werken, doet er verstandig aan om vooraf een paar zaken goed na te lopen. Controleer eerst of uw contract doorloopt of stopt op de AOW-leeftijd. Bespreek daarna met uw werkgever wat er mogelijk is qua uren, duur en contractvorm. Kijk vervolgens goed naar uw loonheffingskorting en naar uw totale inkomen, niet alleen naar uw loon. Vergeet daarbij vooral het effect op toeslagen niet.

Wilt u werken naast vervroegd pensioen of deeltijdpensioen, dan hoort ook controle van uw pensioenregeling daarbij. En wie doorwerkt, doet er goed aan om vooraf na te denken over ziekte, uitval en inkomenszekerheid.
 

Conclusie

Werken naast uw AOW is in veel gevallen prima mogelijk. U mag bijverdienen naast AOW en uw AOW-uitkering gaat niet omlaag door werken. Ook uw aanvullend pensioen wordt niet automatisch lager doordat u doorwerkt. De belangrijkste vragen zitten vooral in de uitwerking: wat houdt u netto over, wat gebeurt er met uw toeslagen, welke afspraken gelden op het werk en hoe zit het bij ziekte of uitval.

Doorwerken kan daarnaast meer opleveren dan alleen extra inkomen. Voor veel mensen geeft het ook ritme, sociale contacten en het gevoel actief en betrokken te blijven. Juist daarom is het verstandig om niet alleen naar de financiële kant te kijken, maar ook naar wat werken u persoonlijk brengt en of het nog past bij uw gezondheid en belastbaarheid.

Voor AOW’ers geldt daarom vooral: kijk vooraf goed naar het hele plaatje. Let daarbij vooral op belasting, toeslagen en loonheffingskorting. Wie dat doet, kan veel beter beoordelen of doorwerken in de eigen situatie aantrekkelijk, haalbaar en financieel verstandig is.

Voor meer AOW artikelen klik hier.