Zorgtoeslag 2027: met dit spaargeld kunt u uw toeslag kwijtraken

Wie jarenlang heeft gespaard voor onverwachte uitgaven, kan in 2027 voor een onaangename verrassing komen te staan. De overheid verlaagt namelijk de vermogensgrens voor zorgtoeslag aanzienlijk. Heeft u geen toeslagpartner? Dan mag u vanaf 2027 nog maximaal € 119.122 aan vermogen hebben. Dat is bijna € 27.000 minder dan in 2026.

Vooral AOW'ers met een goedgevulde spaarrekening, een erfenis of geld uit de verkoop van hun woning moeten opletten. Ook wanneer uw inkomen niet verandert, kunt u volgend jaar uw volledige zorgtoeslag verliezen.

Gelukkig hoeft dat niet voor iedereen zo te zijn. Niet al uw bezittingen tellen mee en de datum waarop u het geld bezit, maakt veel verschil.

Zorgtoeslag 2027: hoeveel spaargeld mag u hebben?

Op 15 oktober 2026 maakte Dienst Toeslagen bekend dat de maximale vermogensgrenzen voor zorgtoeslag in 2027 flink worden verlaagd.

Dit zijn de officiële bedragen:

Heeft u een toeslagpartner, dan gaat het om uw gezamenlijke vermogen. U mag dus niet allebei afzonderlijk € 158.748 bezitten.

De nieuwe grenzen gelden vanaf 1 januari 2027. Het gaat om uw totale vermogen dat voor de zorgtoeslag meetelt, niet alleen om het saldo op uw spaarrekening.

Een voorbeeld: € 130.000 spaargeld

Stel dat u 74 jaar bent, alleen woont en € 130.000 op uw spaarrekening heeft staan.

In 2026 blijft u met dat bedrag onder de vermogensgrens van € 146.011. Als uw inkomen niet te hoog is en u aan de overige voorwaarden voldoet, kunt u dus zorgtoeslag ontvangen.

Maar in 2027 verandert dat.

De nieuwe grens bedraagt € 119.122. Met € 130.000 zit u daar € 10.878 boven.

Het gevolg: u heeft vanwege uw vermogen in 2027 geen recht op zorgtoeslag.

Dat gebeurt niet geleidelijk. Anders dan bij een stijgend inkomen wordt uw zorgtoeslag bij overschrijding van de vermogensgrens niet een beetje lager. U verliest in beginsel het recht op de toeslag voor het hele kalenderjaar.

Waarom is 1 januari 2027 zo belangrijk?

Voor de zorgtoeslag kijkt Dienst Toeslagen naar uw vermogen op één specifieke datum: 1 januari van het jaar waarvoor u toeslag ontvangt.

Dat wordt de peildatum genoemd.

Voor uw zorgtoeslag over 2027 is dus uw vermogen op 1 januari 2027 bepalend.

Dat kan voordelig of nadelig uitpakken.

Uw vermogen komt pas later in 2027 boven de grens

Stel dat u op 1 januari 2027 € 100.000 aan vermogen heeft en in mei een erfenis van € 50.000 ontvangt.

Uw vermogen stijgt daardoor naar € 150.000.

Toch betekent dit niet automatisch dat u uw zorgtoeslag over 2027 moet terugbetalen. Voor de vermogenstoets telt namelijk uw situatie op 1 januari.

U kunt daarom in 2027 nog recht hebben op zorgtoeslag, zolang u aan de andere voorwaarden voldoet.

Voor 2028 kan de erfenis wel gevolgen hebben.

Uw vermogen was op 1 januari te hoog, maar daalt later

Andersom werkt het net zo.

Heeft u op 1 januari 2027 € 125.000 aan vermogen, maar staat er in maart nog maar € 110.000 op uw rekening?

Dan krijgt u daardoor niet alsnog recht op zorgtoeslag over 2027. Uw vermogen was op de peildatum immers te hoog.

Pas bij de vermogenstoets voor 2028 kan de lagere stand opnieuw verschil maken.

Dat maakt het verstandig om uw financiële situatie ruim vóór de jaarwisseling te controleren.

Wat telt mee als vermogen voor uw zorgtoeslag?

Bij vermogen denken veel mensen alleen aan geld op een spaarrekening. Dienst Toeslagen kijkt echter breder.

Onder andere deze bezittingen kunnen meetellen:

• Geld op betaal- en spaarrekeningen.
• Aandelen, beleggingsfondsen en andere beleggingen.
• Groene spaartegoeden en groene beleggingen.
• De waarde van een tweede woning of vakantiehuis.
• Bepaalde andere bezittingen die in box 3 vallen.
• Vermogen in het buitenland.

Daarbij kijkt de overheid naar de waarde van uw bezittingen, verminderd met schulden die volgens de fiscale regels mogen worden afgetrokken.

Heeft u verschillende spaarrekeningen bij meerdere banken? Dan moeten de saldi bij elkaar worden opgeteld.

Ook beleggingen die u niet heeft verkocht, kunnen meetellen. Het gaat dan om hun waarde op de peildatum.

Wat telt meestal niet mee?

Gelukkig behoren niet alle bezittingen tot het vermogen waarmee Dienst Toeslagen rekent.

Let op: voor sommige bezittingen en schulden gelden bijzondere fiscale regels. Bij twijfel is het verstandig de officiële regels voor vermogen te controleren.

Ook groene beleggingen tellen mee

Heeft u geld in een groen spaarproduct of groene beleggingen gestoken?

Dan is het goed om te weten dat de vrijstelling voor groene beleggingen bij de inkomstenbelasting niet automatisch geldt voor toeslagen.

Groene beleggingen tellen voor de vermogenstoets van de zorgtoeslag namelijk wel mee.

Heeft u een eigen woning met veel overwaarde?

Veel gepensioneerden wonen al tientallen jaren in hetzelfde huis. De hypotheek is grotendeels of helemaal afgelost en de woning is in waarde gestegen.

Misschien heeft u daardoor enkele tonnen overwaarde opgebouwd.

Voor de zorgtoeslag is dat meestal geen probleem.

Zolang uw woning fiscaal uw eigen woning is, telt de waarde ervan normaal gesproken niet mee als box 3-vermogen. De overwaarde die in uw huis vastzit, telt daardoor doorgaans ook niet mee voor de vermogensgrens.

Voorbeeld: een afbetaald huis en € 40.000 spaargeld

Stel dat uw eigen woning € 425.000 waard is en u geen hypotheek meer heeft.

Daarnaast bezit u € 40.000 spaargeld.

De waarde van de woning telt normaal gesproken niet mee voor de vermogenstoets van de zorgtoeslag. Heeft u verder geen andere bezittingen die meetellen, dan blijft uw vermogen voor de zorgtoeslag op € 40.000.

Dat ligt ruim onder de grens voor 2027.

Let op wanneer u uw woning verkoopt

Het wordt anders wanneer u de woning verkoopt en de opbrengst op uw bankrekening ontvangt.

Geld dat na de verkoop op uw rekening staat, kan wel meetellen als vermogen. Ook de precieze fiscale situatie rond een verkochte woning en een eventuele nieuwe woning kan van belang zijn.

Verkoopt u bijvoorbeeld uw woning om kleiner te gaan wonen, dan is het verstandig om vóór de verkoop te bekijken wat dit betekent voor uw toeslagen.

Lees ook: Veel overwaarde, weinig inkomen? Dit kunt u doen.

Erfenis of schenking ontvangen in 2026? Controleer uw vermogen

Juist bij mensen die een erfenis of schenking hebben ontvangen, kunnen de nieuwe regels onverwacht uitpakken.

Stel dat u alleenstaand bent en begin 2026 € 105.000 spaargeld had.

In september ontvangt u een erfenis van € 30.000. Uw spaargeld stijgt daardoor naar € 135.000.

Voor uw zorgtoeslag over 2026 hoeft dat geen probleem te zijn. Uw vermogen op 1 januari 2026 lag immers onder de toenmalige grens.

Maar staat die € 135.000 op 1 januari 2027 nog steeds op uw rekening? Dan komt u boven de nieuwe vermogensgrens uit.

U kunt daardoor uw recht op zorgtoeslag over 2027 verliezen.

Een erfenis of schenking is niet automatisch vrijgesteld van de vermogenstoets. Bij bepaalde erfenisvorderingen en bijzondere vergoedingen kunnen andere regels gelden.

Geld uit een nalatenschap is niet altijd direct beschikbaar

Heeft u een erfenis ontvangen, maar is het geld nog niet uitbetaald? Dan is de fiscale behandeling afhankelijk van uw rechten en de aard van de vordering.

Een niet-opeisbare vordering uit een erfenis kan bijvoorbeeld anders worden behandeld dan geld dat al op uw rekening staat.

Bij een ingewikkelde nalatenschap is het verstandig dit specifiek te laten controleren.

Met hoeveel spaargeld krijgt u in 2027 nog zorgtoeslag?

De volgende voorbeelden laten zien hoe de nieuwe vermogensgrenzen werken.

Dit overzicht gaat uitsluitend over de vermogenstoets.

Onder de vermogensgrens blijven betekent niet automatisch dat u zorgtoeslag ontvangt. Uw inkomen, zorgverzekering en persoonlijke situatie moeten ook aan de voorwaarden voldoen.

Heeft u AOW? Dan moet u ook naar uw inkomen kijken

Voor veel AOW'ers is zorgtoeslag een welkome tegemoetkoming in de maandelijkse zorgpremie.

Of u die ontvangt, hangt niet alleen af van uw spaargeld.

Dienst Toeslagen kijkt ook naar uw toetsingsinkomen. Daarbij kunnen onder andere meetellen:

• Uw AOW-uitkering.
• Aanvullend pensioen.
• Lijfrente-uitkeringen.
• Inkomen uit werk.
• Fiscaal inkomen uit vermogen.

Vooral dat laatste wordt gemakkelijk over het hoofd gezien.

Spaargeld kan op twee manieren invloed hebben

Er zijn eigenlijk twee verschillende regels.

1. De maximale vermogensgrens

Heeft u op 1 januari te veel vermogen? Dan heeft u in beginsel geen recht op zorgtoeslag voor dat jaar.

2. Het inkomen uit vermogen

Ook wanneer u onder de vermogensgrens blijft, kan belastbaar inkomen uit box 3 uw toetsingsinkomen verhogen.

Daardoor kunt u minder zorgtoeslag ontvangen.

De vermogensgrens voor zorgtoeslag is dus niet hetzelfde als het heffingsvrije vermogen voor box 3.

Wordt uw AOW lager door spaargeld?

Nee. Uw gewone AOW-uitkering wordt niet lager omdat u veel spaargeld bezit.

U kunt dus € 130.000 spaargeld hebben en gewoon uw volledige opgebouwde AOW blijven ontvangen.

Maar datzelfde spaargeld kan er wél voor zorgen dat u geen zorgtoeslag meer krijgt.

Voor aanvullende regelingen, zoals de AIO-aanvulling, gelden weer andere vermogensregels.

Meer hierover leest u in ons artikel Hoeveel spaargeld mag u hebben met AOW?.

Heeft u een toeslagpartner? Dan telt uw gezamenlijke vermogen

Bent u getrouwd of heeft u een geregistreerd partnerschap? Dan bent u in principe toeslagpartners.

Ook in bepaalde samenwoonsituaties kan iemand uw toeslagpartner zijn.

In 2027 mag u samen maximaal € 158.748 aan vermogen hebben.

Dat bedrag geldt voor beide personen samen.

Voorbeeld: echtpaar met € 160.000 spaargeld

Een echtpaar heeft € 160.000 spaargeld verdeeld over twee rekeningen.

De ene partner heeft € 100.000 en de andere € 60.000.

Samen hebben zij € 160.000 vermogen.

Daarmee komen ze € 1.252 boven de gezamenlijke vermogensgrens van 2027.

Ook al is de overschrijding klein, het echtpaar heeft vanwege het vermogen geen recht op zorgtoeslag over 2027.

Vanaf 2027 veranderen ook de regels voor toeslagpartners

Naast de lagere vermogensgrenzen worden de regels voor toeslagpartners eenvoudiger.

Niet iedere persoon met wie u samenwoont is automatisch uw toeslagpartner.

Vanaf 2027 bent u onder andere toeslagpartners als u getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap heeft of onder bepaalde voorwaarden samenwoont en bijvoorbeeld een notarieel samenlevingscontract heeft of samen eigenaar bent van de woning.

Ouders en volwassen kinderen zijn sinds 2025 niet meer automatisch elkaars toeslagpartner vanwege hun familierelatie.

De precieze situatie kan verschil maken voor welke vermogensgrens voor u geldt.

Verandert uw samenwoonsituatie, bijvoorbeeld na een verhuizing of het overlijden van uw partner? Controleer dan opnieuw uw toeslagpartnerschap.

Wat als u net boven de vermogensgrens zit?

Misschien heeft u uw hele leven zorgvuldig gespaard en komt u slechts een klein bedrag boven de nieuwe grens uit.

Het is begrijpelijk dat u dan wilt weten of er mogelijkheden zijn om uw situatie te verbeteren.

Kijk eerst of uw vermogen correct is berekend. Niet alle bezittingen en schulden tellen op dezelfde manier mee.

Heeft u al plannen voor een noodzakelijke uitgave aan uw woning, een nieuwe wasmachine of andere kosten? Dan kan het verstandig zijn om uw financiële planning tijdig te bekijken.

Ook kunt u misschien overwegen om een bedrag aan uw kinderen of kleinkinderen te schenken.

Maar wees voorzichtig met beslissingen die u uitsluitend neemt om onder de vermogensgrens te komen.

Bij schenkingen kunnen regels voor schenkbelasting gelden. Bovendien is het verstandig voldoende spaargeld beschikbaar te houden voor onverwachte uitgaven.

Geld weggeven om zorgtoeslag te behouden is daarom niet automatisch financieel aantrekkelijk.

Belangrijke data: wanneer moet u uw vermogen doorgeven?

Dienst Toeslagen heeft verschillende belangrijke data bekendgemaakt.

Waarom is 8 december belangrijk?

Verwacht u op 1 januari 2027 te veel vermogen te hebben? Dan vraagt Dienst Toeslagen om dit uiterlijk 8 december 2026 door te geven.

De dienst kan dan voorkomen dat u in 2027 zorgtoeslag ontvangt waarop u door uw vermogen geen recht heeft.

Geeft u dit niet of te laat door, dan kunt u later zorgtoeslag moeten terugbetalen.

De datum van 8 december is dus vooral belangrijk om een onterechte uitbetaling en latere terugvordering te voorkomen. Het is niet de peildatum voor uw vermogen. Dat blijft 1 januari 2027.

Zo controleert u of u in 2027 nog zorgtoeslag krijgt

Wilt u voorkomen dat u volgend jaar voor verrassingen komt te staan? Dan kunt u nu alvast een aantal dingen controleren.

1. Bekijk uw bankrekeningen. Tel het spaargeld en geld op uw betaalrekeningen bij elkaar op.
2. Controleer uw beleggingen. Neem ook aandelen, fondsen en eventuele groene beleggingen mee.
3. Bekijk andere bezittingen. Denk aan een tweede woning en vermogen in het buitenland.
4. Controleer eventuele aftrekbare schulden. Niet iedere schuld mag worden afgetrokken.
5. Tel het vermogen van uw toeslagpartner mee. Dat geldt als u voor de zorgtoeslag een toeslagpartner heeft.
6. Maak een schatting voor 1 januari 2027. Houd rekening met bijvoorbeeld een verwachte erfenis, schenking of woningverkoop.
7. Controleer ook uw inkomen. Uw AOW, pensioen en andere inkomsten bepalen mede of u recht heeft op zorgtoeslag.

Denkt u boven de vermogensgrens uit te komen? Dan kunt u vanaf 1 november 2026 uw gegevens aanpassen in Mijn toeslagen.

Zo geeft u uw vermogen door

Ga naar Mijn toeslagen van de Belastingdienst en log in met DigiD.

Kies vervolgens:

Wijziging doorgeven → Inkomen en vermogen → Er wijzigt iets in het vermogen → 2027.

Beantwoord de vragen en controleer uw gegevens voordat u de wijziging verstuurt.

Heeft u geen brief ontvangen van Dienst Toeslagen? Dan betekent dit niet automatisch dat uw vermogen onder de grens ligt.

De dienst beschikt namelijk niet altijd over uw meest recente financiële gegevens.

Vooral als u onlangs geld heeft ontvangen, is het verstandig zelf te controleren of alles klopt.

Kan uw zorgtoeslag in 2027 juist hoger worden?

Dat is mogelijk.

Wie onder de vermogensgrens blijft, kan in 2027 nog steeds recht hebben op zorgtoeslag. De uiteindelijke hoogte hangt onder andere af van het toetsingsinkomen en de bedragen die voor 2027 gelden.

Er zijn daarnaast plannen en ramingen voor hogere zorgkosten en een hogere zorgtoeslag.

Dat is echter iets anders dan de nieuwe vermogensgrens.

Ook wanneer de maximale zorgtoeslag stijgt, heeft iemand met te veel vermogen geen recht op die toeslag.

Wilt u ook weten welke veranderingen worden verwacht voor uw zorgverzekering? Lees dan Zorgverzekering 2027: wat betalen 65-plussers extra?.

Tot slot: controleer uw spaargeld vóór het einde van 2026

De nieuwe vermogensgrenzen kunnen voor sommige mensen een groot verschil maken. Vooral wie jarenlang heeft gespaard, een erfenis heeft ontvangen of onlangs een woning heeft verkocht, doet er verstandig aan tijdig naar het totale vermogen te kijken.

Heeft u geen toeslagpartner? Dan ligt de grens in 2027 op € 119.122. Met een toeslagpartner geldt gezamenlijk € 158.748.

De belangrijkste datum is 1 januari 2027.

Controleer daarom vóór de jaarwisseling uw spaargeld, beleggingen en andere bezittingen. Twijfelt u of u boven de grens uitkomt? Bekijk dan uw situatie via Mijn toeslagen.

Zo voorkomt u zoveel mogelijk dat u achteraf zorgtoeslag moet terugbetalen.