Heeft u een aflossingsvrije hypotheek of wilt u na uw pensioen verhuizen, verbouwen of overwaarde opnemen? Dan kunnen de nieuwe hypotheekregels van 2026 gevolgen hebben. Grote banken staan minder aflossingsvrij lenen toe en sommige geldverstrekkers beperken ook hoeveel hypotheek iemand op hogere leeftijd mag hebben. Vooral bij Rabobank en ABN AMRO zijn belangrijke veranderingen aangekondigd. Moet u zich zorgen maken over uw bestaande hypotheek?
Jarenlang was een aflossingsvrije hypotheek voor veel huiseigenaren een aantrekkelijke keuze. U betaalt maandelijks rente, maar hoeft tijdens de looptijd niet verplicht af te lossen. Daardoor blijven de maandlasten relatief laag.
Vooral onder oudere huiseigenaren is deze hypotheekvorm populair. Veel mensen hebben hun woning tientallen jaren geleden gekocht en profiteren nog altijd van een relatief lage hypotheekschuld.
Toch veranderen de spelregels.
Uit een actualisatie van de Consumentenbond van 2 oktober 2026 blijkt dat grote banken hun voorwaarden voor aflossingsvrije hypotheken hebben aangescherpt. Bij ABN AMRO en Rabobank gelden bovendien nieuwe beperkingen die met name voor oudere hypotheekaanvragers relevant zijn.
Dat betekent overigens niet dat iedereen met een bestaande hypotheek ineens extra moet gaan aflossen. Vooral wanneer u uw hypotheek wilt wijzigen, verlengen of oversluiten, is het verstandig om de nieuwe voorwaarden goed te bekijken.
Wat verandert er aan de hypotheekregels in 2026?
De grootste verandering is dat banken minder aflossingsvrij lenen toestaan.
Bij grote hypotheekverstrekkers was het jarenlang gebruikelijk dat maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij mocht worden gefinancierd.
In 2026 is die grens bij de grote banken verlaagd naar 30% van de woningwaarde voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken en relevante wijzigingen.
Een voorbeeld maakt duidelijk wat dat betekent.
Stel dat uw woning €400.000 waard is.
Hypotheekregels | Maximaal aflossingsvrij |
|---|---|
Oude grens van 50% | €200.000 |
Nieuwe grens van 30% | €120.000 |
Verschil | €80.000 |
Waar u onder de oude voorwaarden mogelijk €200.000 aflossingsvrij kon lenen, is dat bij een bank met de nieuwe grens nog €120.000.
Wilt u meer lenen, dan moet het aanvullende bedrag doorgaans via een hypotheekvorm worden gefinancierd waarbij u tijdens de looptijd aflost.
Dat kan betekenen dat de maandlasten hoger worden.
Belangrijk: de grens van 30% betekent niet dat u maximaal 30% van uw woningwaarde als totale hypotheek kunt lenen. Het gaat om het gedeelte dat aflossingsvrij mag zijn. Uw totale maximale hypotheek hangt onder meer af van uw inkomen, de woningwaarde en de voorwaarden van de bank.
Welke banken hebben hun hypotheekregels aangescherpt?
Meerdere grote hypotheekverstrekkers hebben in de loop van 2026 nieuwe voorwaarden ingevoerd.
De belangrijkste wijzigingen zijn:
Bank | Belangrijke verandering |
|---|---|
Rabobank | Sinds mei 2026 maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij bij nieuwe financiering. |
Obvion | Vanaf mei 2026 eveneens een grens van 30%. |
ASN Bank | Sinds mei 2026 strengere voorwaarden voor aflossingsvrij lenen. |
ABN AMRO | Sinds juni 2026 een maximale aflossingsvrije financiering van 30%. Daarnaast aanvullende voorwaarden op hogere leeftijd. |
Florius | Sinds juni 2026 maximaal 30% aflossingsvrij voor nieuwe financiering. |
ING | In juli 2026 is het aflossingsvrije deel beperkt. Ook zijn rentetarieven aangepast. |
Triodos Bank | Sinds juli 2026 strengere voorwaarden voor aflossingsvrije hypotheken. |
De precieze voorwaarden verschillen per aanbieder, hypotheekproduct en aanvraagdatum.
Ook maakt het verschil of u een volledig nieuwe hypotheek afsluit, een bestaande lening wijzigt of alleen een nieuwe rentevaste periode krijgt.
Waarom willen banken minder aflossingsvrije hypotheken?
Een aflossingsvrije hypotheek zorgt voor lagere maandlasten zolang u alleen rente betaalt. Daar staat tegenover dat de hypotheekschuld gedurende de looptijd niet vanzelf kleiner wordt.
Dat kan later problemen opleveren.
Wanneer iemand met pensioen gaat, daalt het inkomen vaak. Ook kan een partner overlijden of kan de hypotheekrente na afloop van de rentevaste periode hoger worden.
De hypotheekschuld blijft ondertussen bestaan.
Bovendien moet een aflossingsvrije lening doorgaans uiterlijk op de afgesproken einddatum worden terugbetaald of opnieuw worden gefinancierd.
Banken willen voorkomen dat huiseigenaren op latere leeftijd te maken krijgen met een schuld die moeilijk betaalbaar of niet meer te herfinancieren is.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) vraagt daarom al langer aandacht voor de risico's van aflossingsvrije hypotheken.
Nieuwe leeftijdsgrenzen bij ABN AMRO en Rabobank: wat verandert er?
Naast de lagere grens voor aflossingsvrij lenen zijn er aanvullende voorwaarden die specifiek relevant zijn voor oudere hypotheekaanvragers.
Vooral de veranderingen bij ABN AMRO en Rabobank verdienen aandacht.
ABN AMRO: strengere beoordeling vanaf 85 jaar
Bij ABN AMRO geldt volgens het actuele overzicht van de Consumentenbond bij bepaalde combinaties van aflossingsvrije en annuïtaire hypotheken een aanvullende voorwaarde.
Vanaf de leeftijd van 85 jaar mag de totale hypotheek in die situatie maximaal 50% van de woningwaarde bedragen.
Dat wijkt af van de gebruikelijke maximale financiering op basis van de woningwaarde.
Voorbeeld:
Een echtpaar wil een hypotheek afsluiten voor een woning van €450.000.
Bij een grens van 50% mag de totale hypotheekschuld op de relevante leeftijd maximaal €225.000 bedragen.
Heeft het echtpaar meer financiering nodig, dan kan dit betekenen dat de aanvraag niet binnen de standaardvoorwaarden past.
Of een individuele aanvraag mogelijk is, hangt ook af van de overige hypotheekvoorwaarden.
Rabobank: aanvullende beperking vanaf maart 2027
Rabobank heeft eveneens nieuwe voorwaarden aangekondigd.
Volgens de Consumentenbond gaat Rabobank vanaf maart 2027 bij de betreffende hypotheekconstructies uit van een maximale totale hypotheekschuld van 70% van de woningwaarde vanaf 85 jaar.
Bij een woning van €400.000 betekent dat een grens van €280.000.
Deze beperking heeft niet tot gevolg dat alle bestaande klanten op hun 85e verjaardag automatisch een bedrag moeten terugbetalen.
Het gaat om voorwaarden die relevant kunnen zijn bij nieuwe aanvragen en wijzigingen. Controleer daarom welke afspraken voor uw eigen hypotheek gelden.
Waarom kijken banken naar de leeftijd van 85 jaar?
Een hypotheek kan een lange looptijd hebben. Wie op 65-jarige leeftijd een hypotheek voor dertig jaar afsluit, kan die lening tot zijn 95e laten doorlopen.
De bank kijkt daarom niet alleen naar de betaalbaarheid van vandaag, maar ook naar de financiële situatie gedurende de looptijd.
Daarbij spelen onder meer het pensioeninkomen, de hypotheekschuld, de woningwaarde en de verwachte maandlasten een rol.
De hogere leeftijd betekent overigens niet automatisch dat iemand geen hypotheek meer kan krijgen.
Heeft u al een aflossingsvrije hypotheek? Dan verandert niet alles automatisch
Dit is waarschijnlijk de belangrijkste vraag voor veel huiseigenaren.
Heeft u een bestaande aflossingsvrije hypotheek, dan hoeft u door de nieuwe grens van 30% niet automatisch extra af te lossen.
Uw huidige hypotheekovereenkomst blijft in beginsel gelden zolang u zich aan de gemaakte afspraken houdt.
Stel dat u een aflossingsvrije hypotheek van €180.000 heeft op een woning die inmiddels €400.000 waard is.
Dan bedraagt uw hypotheekschuld 45% van de woningwaarde.
Dat ligt boven de nieuwe grens van 30%.
Toch betekent dit niet dat u het verschil van €60.000 direct moet terugbetalen.
Zolang uw bestaande hypotheek doorloopt volgens de afgesproken voorwaarden, is de nieuwe grens niet automatisch een verplichting om extra af te lossen.
Wanneer kunt u wel met de nieuwe regels te maken krijgen?
Dat kan onder andere wanneer u:
- een andere woning wilt kopen;
- uw hypotheek wilt verhogen;
- uw hypotheek wilt oversluiten;
- uw bestaande hypotheekvorm wilt veranderen;
- uw aflossingsvrije lening wilt verlengen;
- extra geld uit de overwaarde van uw woning wilt opnemen.
Bij zulke wijzigingen kan de bank opnieuw beoordelen hoeveel u verantwoord kunt lenen.
Ook wanneer uw rentevaste periode eindigt, kan uw maandlast veranderen door een nieuw rentepercentage. Dat is niet hetzelfde als een verplichting om uw hypotheekschuld te verlagen.
Waarom kunnen vooral 55-plussers met de nieuwe regels te maken krijgen?
Bij een hypotheekaanvraag wordt niet uitsluitend gekeken naar uw inkomen van vandaag.
Geldverstrekkers moeten ook rekening houden met veranderingen die binnen afzienbare tijd worden verwacht.
Een van die veranderingen is pensionering.
Vanaf ongeveer 57 jaar telt uw pensioeninkomen mee
Wanneer uw pensioen binnen tien jaar begint, kijken geldverstrekkers bij de beoordeling van een nieuwe hypotheek ook naar uw verwachte inkomen na pensionering.
In de praktijk speelt dit vaak rond de leeftijd van 57 jaar, afhankelijk van uw AOW- en pensioendatum.
Dat kan verrassend uitpakken.
Stel dat u 59 jaar bent en nog fulltime werkt. U heeft een goed salaris en kunt de huidige hypotheeklasten gemakkelijk betalen.
Toch kan de bank voor een nieuwe hypotheek rekening houden met het lagere inkomen dat u na uw pensioen verwacht te ontvangen.
Daardoor kunt u minder lenen dan u op basis van uw huidige salaris zou denken.
Een hoog inkomen vlak voor uw pensioen betekent dus niet automatisch dat u dezelfde hypotheek kunt krijgen als tien jaar eerder.
Heeft u al AOW en pensioen? Lees dan ook AOW en hypotheek: wat gebeurt er met uw maandlasten?.
Wat betekenen de strengere regels als u wilt verhuizen?
Misschien woont u al dertig jaar in hetzelfde huis en overweegt u een verhuizing naar een comfortabelere woning.
Een appartement met een lift, een gelijkvloerse bungalow of een huis dichter bij winkels en voorzieningen kan aantrekkelijk zijn.
U heeft bovendien veel overwaarde opgebouwd.
Toch kan de financiering ingewikkelder blijken dan verwacht.
Stel:
- Uw huidige woning is €500.000 waard.
- Uw resterende hypotheek bedraagt €200.000.
- U heeft ongeveer €300.000 overwaarde.
- U wilt een andere woning kopen van €550.000.
Op papier lijkt dat financieel goed haalbaar.
Maar voor de nieuwe woning moet u mogelijk opnieuw financiering aanvragen.
De bank kijkt dan naar uw huidige en toekomstige inkomen en naar de voorwaarden voor het meenemen van bestaande leningdelen.
Ook kunnen de nieuwe regels voor aflossingsvrij lenen een rol spelen.
Daardoor kan een hypotheek die nu prima betaalbaar is, bij een verhuizing toch moeilijker te financieren zijn.
Kunt u uw bestaande hypotheek meenemen?
Sommige hypotheekproducten hebben een verhuisregeling.
Daarmee kunt u onder voorwaarden bepaalde renteafspraken meenemen naar uw nieuwe woning.
Dat betekent niet automatisch dat ook alle oude hypotheekvoorwaarden behouden blijven.
Laat daarom vooraf schriftelijk controleren wat u mag meenemen, welke voorwaarden opnieuw worden getoetst en welke maandlasten u na de verhuizing krijgt.
Wat als uw aflossingsvrije hypotheek binnenkort afloopt?
Veel aflossingsvrije hypotheken hebben een looptijd van dertig jaar.
Heeft u bijvoorbeeld in 1998 een hypotheek afgesloten, dan kan de einddatum in 2028 liggen.
Op de einddatum moet u de openstaande hypotheekschuld in principe aflossen, tenzij u met de geldverstrekker nieuwe afspraken maakt.
Dat kan op verschillende manieren:
- De hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk terugbetalen.
- De bestaande hypotheek onder nieuwe voorwaarden verlengen.
- Een nieuwe hypotheek afsluiten.
- De woning verkopen en de hypotheek aflossen uit de opbrengst.
Kan de bank een verlenging weigeren?
Ja. Een verlenging of nieuwe financiering is niet altijd vanzelfsprekend.
De bank kan bijvoorbeeld kijken naar uw pensioeninkomen, de resterende schuld en de waarde van de woning.
Heeft u veel overwaarde maar weinig maandelijks inkomen, dan kan dat ingewikkeld zijn.
Gelukkig bestaan er bij verschillende geldverstrekkers mogelijkheden voor maatwerk.
Daarbij kan de bank onder voorwaarden rekening houden met de werkelijke maandlasten in plaats van uitsluitend een standaardberekening.
Vooral bij een relatief lage aflossingsvrije hypotheek kunnen deze mogelijkheden interessant zijn.
Vraag ruim vóór de einddatum welke opties u heeft.
Verlenging is niet hetzelfde als een nieuwe rentevaste periode
Deze twee momenten worden nogal eens met elkaar verward.
Wanneer uw rentevaste periode afloopt, krijgt u doorgaans een nieuw renteaanbod voor uw bestaande hypotheek.
Wanneer de looptijd van de hypotheek zelf eindigt, moet er een oplossing komen voor de resterende schuld.
Controleer daarom beide datums afzonderlijk.
Kunt u uw hypotheek nog verhogen om uw woning comfortabeler te maken?
Veel mensen willen hun woning na pensionering aanpassen.
Denk aan een nieuwe badkamer met inloopdouche, betere isolatie, een slaapkamer op de begane grond of een traplift.
Voor zulke aanpassingen is niet altijd voldoende spaargeld beschikbaar.
Een hypotheekverhoging kan een mogelijkheid zijn, maar door de aangescherpte voorwaarden is het verstandig om eerst goed te laten berekenen hoeveel ruimte u heeft.
Welke mogelijkheden zijn er om woningaanpassingen te financieren?
Mogelijkheid | Waar moet u op letten? |
|---|---|
Bestaande hypotheek verhogen | Uw inkomen en woningwaarde worden opnieuw beoordeeld. |
Extra annuïtaire lening | U betaalt rente én aflossing, waardoor de maandlasten hoger kunnen zijn. |
Spaargeld gebruiken | Geen nieuwe schuld, maar houd voldoende financiële reserve. |
Blijverslening | In sommige gemeenten beschikbaar voor woningaanpassingen, met eigen voorwaarden. |
Verzilverlening of verzilverhypotheek | Mogelijkheid om overwaarde te gebruiken; schuld en kosten kunnen oplopen. |
Wmo-ondersteuning | Bij noodzakelijke woningaanpassingen kan de gemeente onder voorwaarden helpen. |
Voor een woningverbouwing bestaan dus meer financieringsmogelijkheden dan alleen een nieuwe hypotheek bij uw bank.
Bekijk bijvoorbeeld hoe de Blijverslening werkt en wanneer u ervoor in aanmerking kunt komen.
Ook kunt u bekijken of bepaalde aanpassingen worden ondersteund vanuit de Wmo.
Veel overwaarde, maar weinig pensioeninkomen: wat zijn uw mogelijkheden?
Een eigen woning kan veel waard zijn, zonder dat u iedere maand veel geld te besteden heeft.
Misschien is uw huis inmiddels €450.000 waard en staat er nog maar €75.000 hypotheek open.
U heeft dan op papier €375.000 overwaarde.
Toch kunt u die overwaarde niet automatisch opnemen.
De bank wil weten hoe u een aanvullende lening gaat terugbetalen of hoe de rente wordt betaald.
Een verzilverhypotheek
Bij sommige verzilverhypotheken kunt u een deel van de overwaarde opnemen zonder dat u direct maandelijks rente hoeft te betalen.
De rente wordt dan bij de schuld opgeteld.
Dat kan aantrekkelijk lijken, maar de schuld groeit hierdoor.
Na verloop van tijd blijft er minder overwaarde over. Ook kan dit gevolgen hebben wanneer u later verhuist of wanneer de woning wordt verkocht.
Een verzilverhypotheek is daarom niet voor iedereen geschikt.
Een gewone hypotheekverhoging
Als uw pensioeninkomen voldoende is, kan een reguliere hypotheekverhoging voordeliger zijn.
Bij bepaalde seniorenregelingen kan bovendien met de werkelijke hypotheeklasten worden gerekend.
Verkoop en terughuur
Er bestaan ook constructies waarbij u uw woning verkoopt en vervolgens als huurder blijft wonen.
Hierbij levert u het eigendom van de woning in en krijgt u te maken met huurbetalingen en contractuele voorwaarden.
Laat zulke constructies altijd onafhankelijk beoordelen.
Meer informatie vindt u in ons artikel over de opeethypotheek en overwaarde opnemen zonder te verhuizen.
Wordt een aflossingsvrije hypotheek in 2026 duurder?
Dat kan.
Behalve de aangescherpte voorwaarden hebben verschillende banken ook hun renteopslag voor aflossingsvrije hypotheken verhoogd.
Volgens de Consumentenbond ligt de rente bij veel aanbieders inmiddels ongeveer 0,3 tot 0,5 procentpunt hoger dan bij een vergelijkbare annuïtaire hypotheek.
Hoeveel u daadwerkelijk betaalt, hangt af van de geldverstrekker, rentevaste periode en uw persoonlijke situatie.
Rekenvoorbeeld: wat kost een hogere hypotheekrente?
Stel dat u een aflossingsvrije hypotheek heeft van €200.000.
Rente | Bruto maandelijkse rentelast |
|---|---|
2,5% | €417 |
3,0% | €500 |
3,5% | €583 |
4,0% | €667 |
4,5% | €750 |
Afgeronde bedragen. Dit voorbeeld gaat uit van uitsluitend rentebetalingen, zonder fiscale voordelen of bijkomende kosten.
Bij een stijging van 2,5% naar 4% betaalt u ongeveer €250 bruto per maand meer aan hypotheekrente.
Dat is €3.000 per jaar.
Voor iemand die inmiddels van AOW en pensioen leeft, kan zo'n stijging een behoorlijk verschil maken.
Heeft u nog jarenlang een vaste lage rente? Dan verandert die afgesproken rente niet zomaar door de aangescherpte bankvoorwaarden.
Maar loopt uw rentevaste periode binnenkort af, dan is het verstandig om tijdig naar uw mogelijkheden te kijken.
Is extra aflossen nu verstandig?
De strengere regels kunnen aanleiding zijn om uw hypotheek nog eens goed te bekijken.
Toch is extra aflossen niet automatisch de verstandigste keuze.
Het hangt onder meer af van uw hypotheekrente, spaargeld, pensioeninkomen en toekomstplannen.
Wanneer kan extra aflossen aantrekkelijk zijn?
Extra aflossen kan interessant zijn als u voldoende spaargeld overhoudt en uw maandelijkse rentelasten wilt verlagen.
Ook kan het helpen wanneer u verwacht dat uw hypotheek binnenkort moet worden verlengd.
Een lagere resterende schuld maakt de financiële situatie vaak overzichtelijker.
Wanneer kunt u beter voorzichtig zijn?
Gebruikt u vrijwel al uw spaargeld om de hypotheek af te lossen? Dan kan er te weinig overblijven voor onverwachte uitgaven.
Denk aan groot onderhoud, een nieuwe auto, aanvullende zorgkosten of aanpassingen aan uw woning.
Geld dat eenmaal in uw huis zit, kunt u niet altijd eenvoudig weer opnemen.
Daarom is het verstandig om niet uitsluitend te kijken naar de besparing op hypotheekrente, maar ook naar uw financiële vrijheid.
Mag u zonder boete extra aflossen?
Bij veel hypotheekverstrekkers mag u jaarlijks minimaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen. Bij sommige producten ligt dit percentage hoger.
Of u boven die grens een vergoeding moet betalen, hangt onder andere af van de actuele rente en de voorwaarden van uw lening.
Controleer dit voordat u een groot bedrag overmaakt.
Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek na uw pensioen?
Uw leeftijd bepaalt op zichzelf niet of u hypotheekrente mag aftrekken.
Dat hangt vooral af van de fiscale regels die voor uw hypotheek gelden.
Voor nieuwe hypotheken vanaf 1 januari 2013 geldt in het algemeen dat de lening voor hypotheekrenteaftrek in maximaal dertig jaar volledig en ten minste annuïtair moet worden afgelost.
Voor oudere hypotheken kan overgangsrecht gelden.
Een bestaande aflossingsvrije hypotheek van vóór 2013 kan daardoor onder voorwaarden nog recht geven op renteaftrek.
Hypotheekrenteaftrek eindigt na maximaal dertig jaar
Een belangrijk aandachtspunt is dat hypotheekrente niet onbeperkt aftrekbaar blijft.
De maximale aftrekduur is in beginsel dertig jaar.
Voor hypotheken die al vóór 2001 bestonden, begon deze termijn op 1 januari 2001. Daarmee eindigt de aftrek voor die oude leningdelen uiterlijk na 2030.
Dit kan betekenen dat uw netto maandlasten stijgen, zelfs wanneer uw bruto hypotheekrente gelijk blijft.
Heeft u een hypotheek met meerdere leningdelen? Dan kunnen verschillende fiscale regels en einddatums gelden.
Laat daarom bij voorkeur op tijd beoordelen wanneer uw renteaftrek stopt en wat dat betekent voor uw netto besteedbare inkomen.
Wat gebeurt er met uw hypotheek als uw partner overlijdt?
Bij oudere huiseigenaren is het verstandig om ook stil te staan bij de financiële gevolgen van het overlijden van een partner.
Wanneer een van beide partners overlijdt, kan het gezamenlijke inkomen veranderen.
Een nabestaande ontvangt mogelijk een ander AOW-bedrag en kan daarnaast recht hebben op partnerpensioen. Ook kunnen bestaande pensioeninkomsten gedeeltelijk wegvallen.
De hypotheekschuld blijft ondertussen bestaan, tenzij een verzekering of andere voorziening daarin verandering brengt.
Voor een achterblijvende partner kan de maandelijkse hypotheeklast daardoor zwaarder worden.
Dat betekent niet automatisch dat de woning moet worden verkocht.
Wel is het verstandig om vooraf te laten berekenen of de hypotheek betaalbaar blijft voor ieder van beide partners afzonderlijk.
Lees ook wat er gebeurt met uw inkomen wanneer uw partner overlijdt en uw AOW verandert.
Wat als de bank uw hypotheekaanvraag afwijst?
Een afwijzing betekent niet altijd dat er helemaal geen financiering mogelijk is.
Banken gebruiken verschillende voorwaarden en sommige geldverstrekkers bieden mogelijkheden voor senioren die met een standaardberekening niet voldoende kunnen lenen.
Bij een seniorenregeling kan onder voorwaarden worden gekeken naar de werkelijke hypotheeklasten.
Dat kan vooral interessant zijn voor mensen met een relatief kleine aflossingsvrije hypotheek en voldoende pensioeninkomen om de rente te betalen.
Ook kan een lagere hypotheek, een andere looptijd of een gedeeltelijke aflossing het verschil maken.
Vraag naar maatwerk
Laat bij een afwijzing uitleggen waarom de aanvraag niet mogelijk is.
Komt dat door uw pensioeninkomen? De verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde? Of doordat de bank bij uw gekozen hypotheekvorm strengere voorwaarden hanteert?
Met die informatie kan een onafhankelijk hypotheekadviseur onderzoeken of een andere oplossing passend is.
Ga er niet vanuit dat alle banken dezelfde mogelijkheden bieden.
Checklist: vijf zaken die iedere huiseigenaar boven de 55 zou moeten controleren
Heeft u nog een hypotheek? Pak dan eens uw laatste hypotheekoverzicht erbij.
Controleer de volgende punten:
- Hoe hoog is uw resterende hypotheekschuld? Bekijk ook welk deel aflossingsvrij is.
- Wanneer eindigt uw rentevaste periode? Vanaf dat moment kan een nieuw rentepercentage gelden.
- Wat is de einddatum van uw hypotheek? Op die datum moet er een oplossing zijn voor de resterende schuld.
- Hoeveel inkomen ontvangt u na pensionering? Neem ook eventuele veranderingen in het inkomen van uw partner mee.
- Wilt u de komende jaren verhuizen, verbouwen of overwaarde opnemen? Laat dan berekenen wat onder de nieuwe voorwaarden mogelijk is.
Heeft u een aflossingsvrije hypotheek die binnen vijf jaar afloopt, of verwacht u binnenkort met pensioen te gaan? Dan kan een gesprek met een hypotheekadviseur verstandig zijn.
Vraag daarbij niet alleen naar de maximale lening, maar vooral naar de maandlasten die op langere termijn prettig betaalbaar blijven.
Tot slot: de regels zijn strenger, maar er is vaak nog veel mogelijk
De hypotheekregels van 2026 maken vooral het afsluiten en wijzigen van aflossingsvrije hypotheken lastiger.
Voor oudere huiseigenaren is dat extra relevant, omdat banken bij nieuwe aanvragen rekening houden met het pensioeninkomen en sommige aanbieders aanvullende voorwaarden hanteren voor hogere leeftijden.
Toch hoeft u met een bestaande hypotheek niet direct actie te ondernemen omdat banken hun beleid hebben aangepast.
Het belangrijkste is dat u weet welke afspraken voor uw eigen hypotheek gelden.
Heeft u verhuisplannen, wilt u uw woning comfortabeler maken of loopt uw hypotheek binnenkort af? Dan is het verstandig om de mogelijkheden ruim van tevoren te onderzoeken.
Een hypotheek die goed aansluit op uw inkomen en woonwensen geeft niet alleen financiële duidelijkheid. Het geeft vooral de rust om te blijven genieten van het huis waar u graag woont.
