Verbouwing financieren? Dit zijn uw mogelijkheden

Wilt u uw huis aanpassen om er gezellig en veilig te kunnen blijven wonen? Een slim idee! Maar, een verbouwing moet natuurlijk wel gefinancierd worden. Daar zijn allerlei opties voor. In dit blog leest u welke mogelijkheden dat zijn.

Dit artikel is inhoudelijk gecontroleerd door financieel adviseur Paul van Rossum.

Eigen spaargeld gebruiken

De goedkoopste manier om een verbouwing te betalen, is nog altijd het gebruik van eigen spaargeld. De rente op spaargeld is al jaren erg laag, en het ziet er niet naar uit dat deze snel zal stijgen. Door de verbouwing vergroot u niet alleen uw comfort, maar vergroot u ook de woningwaarde.

Door de alsmaar stijgende huizenprijzen levert een verbouwing met eigen geld u waarschijnlijk meer rendement op dan wanneer het op een spaarrekening staat. Houd er wel rekening mee dat geld dat u in een verbouwing geïnvesteerd hebt ‘vastzit’ in de woning. U kunt het dus niet meer aan andere dingen uitgeven, voordat u de woning verkoopt. Tenzij u ter zijner tijd kiest voor een opeethypotheek. Iets om over na te denken.

Hypotheek verhogen

Hebt u niet voldoende spaargeld, of wilt u het liever niet uitgeven aan een verbouwing? Een andere optie is het verhogen van uw hypotheek. Dit is interessant bij de huidige lage hypotheekrente. Let er op dat het nieuwe hypotheekbedrag binnen de huidige hypotheeknormen moet passen.

Deze kunnen flink veranderd zijn in vergelijking met de regels die van kracht waren toen u uw hypotheek afsloot. Ook houden banken en andere hypotheekverstrekkers al tien jaar voor de AOW-leeftijd rekening met uw (lagere) inkomen tijdens uw pensioen waardoor uw maximale hypotheekbedrag kan tegen vallen. Wilt u weten wat voor u de top zou zijn? U kunt online gemakkelijk en snel uw maximale hypotheek berekenen.

Er zijn twee mogelijkheden als u de verbouwing wilt betalen door verhoging van uw hypotheek. Ten eerste bieden diverse hypotheekverstrekkers hypotheekproducten aan waarmee u op oudere leeftijd de overwaarde van uw woning kunt verzilveren. Daarnaast biedt een NHG-hypotheek ruimere toetsnormen vanaf tien jaar voor de AOW-leeftijd.

Bedenk wel dat het aanpassen van een hypotheek een flink bedrag kan vragen aan advies-, afsluit- en notariskosten. Deze mogelijkheid is dus eigenlijk alleen interessant als u een grote verbouwing wilt laten uitvoeren. Daarnaast is een NGH-hypotheek niet altijd mogelijk wanneer de waarde van de woning te hoog is. Ook is het lastig om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten wat hogere maandlasten betekent. En, in de woorden van financieel adviseur Paul van Rossum, senioren moeten leven en niet aflossen.

Verbouwingslening sluiten

Wilt u hoge afsluitkosten voorkomen? Dan kunt u ook een verbouwingslening sluiten. Daarnaast is de rente onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar. Een verbouwingslening kunt u ook naast een hypotheek sluiten. Een nadeel van een verbouwingslening is da er vele regels aan verbonden zijn. Deze regels wisselen per bank. 

Net als bij een hypotheek, wordt bij een verbouwingslening gekeken naar uw inkomen. Er wordt een maximale leeftijd gehanteerd tot wanneer dit type lening kan worden gesloten. Deze leeftijdsgrens is met de vergrijzende bevolking in ons land de laatste jaren fors ruimer geworden. Bij ABN AMRO moet de lening afgelost zijn voordat u 74 jaar bent. Bij BNP Paribas geldt een leeftijd van 78 jaar. 

Voldoet u niet aan deze normen? Dan kunt u mogelijk een lening afsluiten via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Ook dit fonds biedt leningen aan, zoals bijvoorbeeld de ‘blijverslening’ voor gepensioneerden.

Conclusie

Dit waren de belangrijkste manieren om een verbouwing te financieren. Het is een investering, maar als u daardoor veel langer veilig in uw vertrouwde omgeving kunt blijven wonen, is dat het wel waard toch?

Bronnen

SVn
Hypotheek Rentetarieven
FX