Op latere leeftijd opnieuw de liefde vinden en besluiten te trouwen is iets moois. Maar zodra u AOW ontvangt, kan een huwelijk ook financiële gevolgen hebben.
Vooral wanneer u vóór het huwelijk alleen woont, kan het verschil groot zijn. Een alleenstaande met een volledige AOW ontvangt vanaf 1 juli 2026 €1.581,55 netto per maand met loonheffingskorting. Voor iemand die getrouwd is of samenwoont, is dat €1.084,13 netto per persoon.
Dat is een verschil van €497,42 netto per maand per persoon.
Toch betekent trouwen niet automatisch dat u honderden euro's per maand kwijtraakt. Woont u nu al samen en ontvangt u daardoor al de AOW voor gehuwden en samenwonenden? Dan verandert uw AOW door het huwelijk meestal niet.
En naast de AOW spelen er meer zaken. Denk aan uw aanvullend pensioen, partnerpensioen, zorgtoeslag, huurtoeslag en belasting.
Trouwen na uw AOW: wat verandert er?
De financiële gevolgen hangen vooral af van uw situatie vóór het huwelijk.
Uw situatie vóór het huwelijk | Mogelijk gevolg |
|---|---|
U woont alleen en ontvangt alleenstaanden-AOW | Uw AOW kan dalen naar de gehuwden-AOW |
U woont al samen met uw partner | Uw AOW verandert meestal niet |
U woont ieder in een eigen huis en trouwt | U krijgt niet automatisch alleenstaanden-AOW |
Uw partner heeft nog geen AOW | U krijgt normaal de AOW voor gehuwden |
U ontvangt aanvullend pensioen | Uw eigen pensioen blijft meestal doorlopen, maar controleer de regeling |
U ontvangt zorgtoeslag | Uw partner wordt toeslagpartner en diens inkomen en vermogen gaan meetellen |
U ontvangt huurtoeslag | Vooral samen op één adres gaan wonen kan gevolgen hebben |
U ontvangt AIO | Het inkomen en vermogen van uw partner kunnen van invloed zijn |
Daarom is het verstandig om vóór het huwelijk naar het totaalplaatje te kijken en niet alleen naar uw AOW.
Hoeveel AOW krijgt u als u trouwt?
Voor de AOW maakt de SVB onderscheid tussen alleenstaanden en mensen die getrouwd zijn of samenwonen.
Vanaf 1 juli 2026 gelden bij een volledige AOW de volgende bedragen:
Situatie | Bruto per maand | Netto met loonheffingskorting |
|---|---|---|
Alleenstaand | €1.662,16 | €1.581,55 |
Getrouwd of samenwonend | €1.139,39 per persoon | €1.084,13 per persoon |
Het verschil bedraagt dus €522,77 bruto en in dit voorbeeld €497,42 netto per maand.
De netto bedragen kunnen in uw persoonlijke situatie anders uitpakken, bijvoorbeeld wanneer u loonheffingskorting niet op uw AOW laat toepassen of meerdere inkomens heeft.
Bekijk ook onze actuele AOW-bedragen voor 2026.
Twee alleenstaande AOW'ers trouwen: bijna €1.000 verschil per maand
Het verschil wordt nog duidelijker als twee mensen allebei alleenstaanden-AOW ontvangen en vervolgens trouwen.
Vóór het huwelijk:
2 × €1.581,55 = €3.163,10 netto AOW per maand
Na het huwelijk:
2 × €1.084,13 = €2.168,26 netto AOW per maand
Verschil:
€994,84 netto per maand
Dat is bijna €12.000 per jaar.
Dit is een rekenvoorbeeld op basis van een volledige AOW en toepassing van loonheffingskorting. Het betekent niet automatisch dat het totale gezamenlijke besteedbare inkomen met hetzelfde bedrag daalt. Belastingen, pensioen, toeslagen en woonlasten kunnen tegelijkertijd veranderen.
Woont u al samen? Dan verandert uw AOW meestal niet door het huwelijk
Hier gaat het vaak mis.
Stel dat u al jaren samenwoont met uw partner. De SVB beschouwt u al als samenwonend en u ontvangt daarom allebei de AOW voor gehuwden of samenwonenden.
U besluit daarna te trouwen.
Dan verandert uw AOW-bedrag door het huwelijk zelf doorgaans niet. U kreeg immers vóór de trouwdag al het AOW-bedrag voor samenwonenden.
Het grote financiële verschil speelt vooral wanneer u vóór het huwelijk voor de AOW als alleenstaand werd beschouwd.
Wat als u trouwt maar ieder in uw eigen huis blijft wonen?
Dit is misschien wel de verrassendste regel.
U kunt niet simpelweg zeggen:
"Wij houden allebei ons eigen huis, dus we blijven allebei alleenstaanden-AOW ontvangen."
Bent u getrouwd of geregistreerd partner, dan geldt in principe de AOW voor gehuwden. Ook wanneer u om praktische redenen niet in dezelfde woning verblijft.
Een uitzondering kan gelden wanneer u duurzaam gescheiden leeft. Maar dat betekent iets anders dan bewust een LAT-relatie voeren.
Bij duurzaam gescheiden leven moet onder andere sprake zijn van een situatie waarin u of uw partner niet meer wil samenwonen, u feitelijk leeft alsof u niet meer getrouwd bent en die situatie blijvend is. Alleen ieder een eigen woning hebben is niet voldoende.
Een stel dat gelukkig getrouwd is, regelmatig bij elkaar is, samen op vakantie gaat en bewust twee huizen aanhoudt, is dus niet automatisch duurzaam gescheiden.
Meer hierover leest u in Getrouwd maar apart wonen: krijgt u alleenstaanden-AOW?
Wat gebeurt er als uw partner nog geen AOW heeft?
Ook dit levert regelmatig verwarring op.
Stel dat u 70 jaar bent en AOW ontvangt. Uw nieuwe partner is 62 jaar en werkt nog.
Als u trouwt, krijgt u niet ineens een hogere AOW omdat uw partner nog geen AOW ontvangt. Voor uw eigen AOW geldt normaal gesproken het bedrag voor iemand die getrouwd is.
Het salaris van uw partner wordt niet rechtstreeks van uw gewone AOW afgetrokken.
Uw partner krijgt pas zelf AOW zodra hij of zij de eigen AOW-leeftijd bereikt.
Dat kan betekenen dat u een aantal jaren moet rondkomen van:
- uw gehuwden-AOW;
- uw eigen aanvullende pensioen;
- het inkomen of pensioen van uw partner;
- eventuele andere inkomsten.
Bekijk daarom vóór het huwelijk wat uw gezamenlijke maandinkomen wordt.
Lees ook: Mijn partner heeft nog geen AOW: hoeveel AOW krijg ik?
Verandert uw aanvullend pensioen als u trouwt?
Uw AOW en uw pensioen via een werkgever zijn twee verschillende dingen.
Uw gewone ouderdomspensioen wordt in de meeste situaties niet simpelweg verlaagd omdat u trouwt. Maar pensioenregelingen verschillen en er bestaan uitzonderingen.
Vooral bij oudere pensioenrechten kunnen bijzondere bepalingen gelden. Ook maakt het uit wanneer u pensioen heeft opgebouwd en of uw ouderdomspensioen al is ingegaan.
Daarom is de belangrijkste vraag niet alleen:
"Hoeveel pensioen krijg ik nu?"
Maar ook:
"Wat krijgt mijn nieuwe partner als ik overlijd?"
Daar zit bij een huwelijk op latere leeftijd een belangrijk aandachtspunt.
Trouwen na pensionering geeft niet automatisch recht op partnerpensioen
Veel mensen gaan ervan uit dat een huwelijk automatisch betekent dat de nieuwe echtgenoot later partnerpensioen krijgt.
Dat hoeft niet zo te zijn.
Wanneer uw ouderdomspensioen al is ingegaan voordat u uw nieuwe partner kreeg, kan uw pensioenregeling bepalen dat deze nieuwe partner geen of slechts beperkt recht heeft op partnerpensioen.
Bij sommige pensioenregelingen wordt op het moment dat uw pensioen ingaat namelijk vastgelegd hoeveel ouderdomspensioen u zelf ontvangt en hoeveel pensioen na uw overlijden beschikbaar is voor een partner.
Was u toen alleenstaand, dan kan eerder opgebouwd partnerpensioen bijvoorbeeld zijn omgezet in een hoger ouderdomspensioen.
Trouwt u jaren later, dan kan dat niet altijd worden teruggedraaid.
ABP vermeldt bijvoorbeeld dat iemand die al met pensioen is in de meeste gevallen geen nieuwe partner meer kan aanmelden voor partnerpensioen. Andere pensioenuitvoerders kunnen andere voorwaarden hanteren.
Controleer dit vóór het huwelijk
Neem contact op met uw pensioenfonds en stel concreet deze vragen:
- Heeft mijn nieuwe partner recht op partnerpensioen als ik overlijd?
- Hoeveel bedraagt dat partnerpensioen?
- Geldt dit ook wanneer wij pas na mijn pensionering trouwen?
- Heb ik bij pensionering partnerpensioen uitgeruild voor een hoger eigen pensioen?
- Kan ik daar nu nog iets aan veranderen?
Dit kan financieel veel belangrijker zijn dan een klein verschil in het pensioen dat u nu maandelijks ontvangt.
Heeft trouwen gevolgen voor pensioen van een overleden eerdere partner?
Ontvangt u al een nabestaanden- of partnerpensioen van een overleden echtgenoot? Controleer dan ook die pensioenregeling.
Een nieuw huwelijk betekent niet bij iedere pensioenuitvoerder automatisch dat het partnerpensioen stopt. Sommige partnerpensioenen lopen levenslang door. Aanvullingen of bijzondere regelingen kunnen wél veranderen.
Ga daarom niet uit van een algemene regel. Vraag de uitvoerder die uw nabestaandenpensioen betaalt wat een nieuw huwelijk in uw specifieke regeling betekent.
AOW én meerdere pensioenen? Let op de belasting
Na uw huwelijk kunt u nog steeds ieder uw eigen AOW en pensioen ontvangen.
Maar bij meerdere inkomstenbronnen is het verstandig om naar de loonheffing te kijken.
De SVB en elk pensioenfonds houden namelijk afzonderlijk belasting in over het bedrag dat zij zelf uitbetalen. De Belastingdienst kijkt uiteindelijk naar uw totale inkomen over het hele jaar.
Daardoor kunt u bij de belastingaangifte alsnog moeten bijbetalen.
Loonheffingskorting mag per persoon maar bij één inkomen tegelijk worden toegepast.
Heeft u bijvoorbeeld:
- AOW;
- pensioen van pensioenfonds A;
- pensioen van pensioenfonds B;
- een lijfrente;
dan is het verstandig om minstens één keer per jaar te controleren hoeveel belasting over het totale inkomen wordt ingehouden.
Meer hierover leest u in AOW en pensioen: waarom moet u soms belasting bijbetalen?
Wat gebeurt er met uw zorgtoeslag als u trouwt?
Trouwen kan direct gevolgen hebben voor uw zorgtoeslag.
Uw echtgenoot wordt voor de toeslagen uw toeslagpartner. Daardoor kijkt Dienst Toeslagen niet meer alleen naar uw eigen inkomen en vermogen, maar naar dat van u samen.
Dat kan verschillende kanten opgaan.
Uw zorgtoeslag kan:
- lager worden;
- hoger worden;
- helemaal vervallen.
Vooral wanneer één van beiden een behoorlijk aanvullend pensioen, loon, spaargeld of beleggingen heeft, kan het verschil groot zijn.
U bent normaal gesproken toeslagpartners vanaf de eerste dag van de maand na uw huwelijk. Trouwt u op de eerste dag van een maand, dan begint het toeslagpartnerschap diezelfde dag.
Bekijk na het trouwen daarom altijd opnieuw uw geschatte gezamenlijke inkomen.
Lees ook onze uitgebreide uitleg over zorgtoeslag voor ouderen.
En wat gebeurt er met uw huurtoeslag?
Bij huurtoeslag ligt het iets anders.
Gaat u na uw huwelijk samen in één huurwoning wonen, dan kan het inkomen en vermogen van uw partner gaan meetellen voor de huurtoeslag. Daardoor kan de huurtoeslag veranderen of verdwijnen.
Trouwt u maar blijft uw partner officieel en daadwerkelijk op een ander adres wonen? Dan gelden voor de huurtoeslag andere regels. Dienst Toeslagen geeft aan dat het inkomen en vermogen van een huwelijkspartner voor de huurtoeslag pas meetellen wanneer u op hetzelfde adres staat ingeschreven.
Dat is dus anders dan bij de AOW.
Voor de AOW kunt u getrouwd zijn, op verschillende adressen wonen en tóch onder de gehuwdennorm vallen.
Dit verschil tussen instanties maakt trouwen op latere leeftijd soms behoorlijk ingewikkeld.
Trouwen maakt u ook fiscale partners
Een huwelijk heeft ook gevolgen voor uw inkomstenbelasting.
Als u trouwt of een geregistreerd partnerschap aangaat, wordt u fiscale partners. Bij de belastingaangifte kunnen fiscale partners bepaalde inkomsten, aftrekposten en bestanddelen van het vermogen onderling verdelen.
Dat kan soms juist gunstig zijn.
Denk bijvoorbeeld aan:
- hypotheekrente;
- bepaalde aftrekbare zorgkosten;
- vermogen in box 3;
- inkomsten uit de eigen woning.
Het huwelijk betekent dus niet alleen dat bepaalde tegemoetkomingen lager kunnen worden. Fiscaal partnerschap kan in sommige situaties ook mogelijkheden bieden om de gezamenlijke belastingdruk gunstiger te verdelen.
Heeft trouwen gevolgen voor uw spaargeld?
Uw spaargeld verlaagt uw gewone AOW niet.
Ook wanneer u na het huwelijk samen veel spaargeld heeft, wordt uw AOW daardoor niet lager.
Voor andere regelingen kan vermogen wél belangrijk zijn.
Denk aan:
- zorgtoeslag;
- huurtoeslag;
- AIO-aanvulling;
- belasting over vermogen in box 3.
Krijgt u naast uw AOW een AIO-aanvulling? Dan moet u extra goed opletten. Voor de AIO kijkt de SVB namelijk wel naar inkomen en vermogen van u en uw partner.
Wat als u allebei een eigen huis heeft?
Een huwelijk kan ook gevolgen hebben buiten AOW en pensioen.
Sinds 1 januari 2018 geldt bij een huwelijk zonder huwelijkse voorwaarden in principe de beperkte gemeenschap van goederen. Bezittingen en schulden die u vóór het huwelijk alleen had, blijven in veel gevallen privé, terwijl vermogen dat tijdens het huwelijk ontstaat anders kan worden behandeld. Erfenissen en schenkingen vallen eveneens niet automatisch in de gemeenschap.
Heeft u allebei een woning, een aanzienlijk vermogen, kinderen uit een eerdere relatie of verschillende financiële situaties? Dan kan het verstandig zijn om vóór het huwelijk met een notaris te bespreken wat u wilt vastleggen.
Dat geldt zeker bij een tweede huwelijk.
Wat gebeurt er met de erfenis als u trouwt?
Trouwen verandert ook uw juridische positie ten opzichte van elkaar.
Echtgenoten en geregistreerde partners zijn volgens de wet elkaars erfgenaam.
Heeft één of beiden kinderen uit een eerdere relatie, een eigen woning of veel vermogen? Bekijk dan ook uw testament.
De standaardregels uit de wet passen namelijk niet automatisch bij iedere samengestelde familie.
Een huwelijk kan daardoor gevolgen hebben voor zowel uw nieuwe partner als uw kinderen.
Voorbeeld: beiden hebben alleenstaanden-AOW en besluiten te trouwen
Jan en Ans zijn allebei 72 jaar.
Ze hebben ieder een eigen woning en ontvangen allebei een volledige alleenstaanden-AOW.
Ze hebben al enkele jaren een relatie en besluiten te trouwen. Na het huwelijk houden ze voorlopig ieder hun eigen huis, maar ze blijven gewoon partners: ze zien elkaar vaak, gaan samen op vakantie en zorgen voor elkaar.
Alleen het aanhouden van twee woningen betekent dan niet dat zij hun alleenstaanden-AOW automatisch kunnen behouden.
Hun gezamenlijke netto AOW kan in het gebruikte 2026-voorbeeld veranderen van:
€3.163,10 per maand
naar:
€2.168,26 per maand.
Dat is €994,84 per maand minder AOW.
Tegelijk kan er iets veranderen aan hun zorgtoeslag en belasting. Ook moeten zij bij hun pensioenfondsen controleren welk partnerpensioen er na overlijden beschikbaar is.
Het huwelijk kan juridisch bovendien voordelen geven, onder meer doordat echtgenoten elkaars wettelijke erfgenaam zijn.
Alleen naar die bijna €1.000 lagere AOW kijken geeft daarom niet het volledige financiële beeld.
Voorbeeld: u woont al samen vóór het huwelijk
Henk en Carla wonen al zes jaar samen.
Ze ontvangen allebei AOW en krijgen vanwege hun gezamenlijke huishouding al het AOW-bedrag voor samenwonenden.
Ze besluiten te trouwen.
Hun AOW wordt door de bruiloft niet ineens nog lager. Ze zaten immers al in dezelfde AOW-categorie.
Wel kan het huwelijk gevolgen hebben voor zaken zoals:
- fiscale positie;
- erfrecht;
- pensioenrechten;
- verdeling van vermogen;
- rechten bij overlijden.
Bij stellen die al samenwonen is het AOW-effect van trouwen dus vaak veel kleiner dan bij twee alleenstaande AOW'ers.
Controleer deze 7 zaken voordat u trouwt
Een afspraak bij het gemeentehuis is snel gemaakt. Financieel is het verstandig eerst zeven punten langs te lopen.
1. Controleer uw huidige AOW-situatie
Krijgt u nu alleenstaanden-AOW of gehuwden-/samenwonenden-AOW?
2. Bereken uw AOW na het huwelijk
Bekijk wat het verschil per maand en per jaar is.
3. Maak een proefberekening van uw toeslagen
Gebruik daarbij het inkomen en vermogen van u beiden.
4. Bel uw pensioenuitvoerder
Vraag vooral welk partnerpensioen uw nieuwe echtgenoot krijgt wanneer u overlijdt.
5. Kijk naar uw belasting
Controleer fiscale partnerschap, loonheffingskorting en eventueel een voorlopige aanslag.
6. Bekijk uw woning en vermogen
Heeft u ieder een eigen woning of veel spaargeld? Onderzoek dan ook de fiscale en juridische gevolgen.
7. Controleer uw testament
Dit is vooral belangrijk als u of uw partner kinderen uit een eerdere relatie heeft.
Trouwen vanwege de AOW uitstellen?
Alleen u kunt bepalen hoeveel gewicht het financiële verschil voor u heeft.
Maar het is verstandig om vóór het huwelijk te weten wat er gebeurt.
Voor twee alleenstaande AOW'ers kan het verschil in AOW aanzienlijk zijn. Voor een stel dat al samenwoont kan de trouwdag voor de AOW juist nauwelijks verschil maken.
Daartegenover staan juridische en financiële gevolgen die juist gunstig of gewenst kunnen zijn, bijvoorbeeld rond erfrecht en de positie van uw partner.
Maak daarom geen keuze op basis van één bedrag.
Kijk naar uw gezamenlijke netto inkomen, pensioen, toeslagen, woonlasten en vermogen.
Tot slot
Trouwen na uw AOW-leeftijd kan financieel veel meer veranderen dan veel mensen verwachten.
Het grootste verschil ontstaat wanneer u vóór het huwelijk alleenstaanden-AOW ontvangt. Op basis van de bedragen vanaf 1 juli 2026 kan dat bijna €500 netto per persoon per maand schelen. Ontvangen u en uw partner allebei alleenstaanden-AOW, dan kan het gezamenlijke verschil bijna €1.000 per maand bedragen.
Woont u al samen en krijgt u al de AOW voor samenwonenden? Dan verandert uw AOW meestal niet door het huwelijk zelf.
Kijk daarnaast goed naar uw pensioen. Vooral wanneer uw pensioen al is ingegaan, is het niet vanzelfsprekend dat uw nieuwe echtgenoot later partnerpensioen ontvangt.
Controleer ten slotte uw zorgtoeslag, huurtoeslag en belasting. Dan weet u vóór de trouwdag niet alleen wat het huwelijk juridisch betekent, maar ook wat u samen iedere maand te besteden heeft.
