Zorgverzekering ouderen 2026 – wat verandert er en waar moet u op letten?

Inleiding

Voor veel 65-plussers – en hun mantelzorgers of volwassen kinderen – rijst jaarlijks de vraag: is de huidige zorgverzekering nog passend?
Met stijgende zorgbehoefte door chronische klachten, hulpmiddelen als gehoorapparaten of aangepaste mondzorg én jaarlijks wijzigende voorwaarden is het kiezen van de juiste verzekering belangrijk.

 

In dit artikel leggen we helder uit wat u moet weten over de zorgverzekering voor ouderen in 2026, waar u op moet letten, hoe u kunt vergelijken én hoe u tot een bewuste keuze komt.

 

 

Wat verandert er jaarlijks & wanneer kies je?

Jaarlijkse wijzigingen zorgverzekering ouderen

 

• De gemiddelde basispremie stijgt in 2026 naar ongeveer €159 per maand, oftewel €1.908 per jaar.
• Het verplichte eigen risico blijft in 2026 gelijk op €385.
• De zorgkosten voor ouderen en kwetsbaren blijven toenemen, vooral in de ouderenzorg, wijkverpleging en geestelijke gezondheidszorg.
• Premies en voorwaarden verschillen per verzekeraar; sommige, zoals DSW en Stad Holland, houden hun premie gelijk maar verhogen de aanvullende pakketten.
• Het basispakket wordt in 2026 uitgebreid met enkele nieuwe vergoedingen, bijvoorbeeld een bredere vergoeding voor stoppen-met-rokenbegeleiding en valpreventieprogramma’s.

 

Wanneer kunt u overstappen?

• Vanaf 13 november 2025 kunt u de nieuwe premies voor 2026 vergelijken.
• Zorgverzekeraars moeten uiterlijk 12 november 2025 hun basispremie bekendmaken.
• U kunt tot 31 december 2025 uw huidige zorgverzekering opzeggen.
• U heeft tot 31 januari 2026 de tijd om een nieuwe verzekering af te sluiten; deze gaat met terugwerkende kracht in per 1 januari.

 

 

Let op: premies en voorwaarden wijzigen jaarlijks; bedragen zijn indicatief voor 2026.

 

Wat hebben ouderen vaker nodig? (zorgprofiel)

Voor ouderen (65+) en mantelzorgers is het belangrijk te kijken naar veelvoorkomende zorgbehoeften:

 

• Chronische aandoeningen zoals hart- en vaatziekten, diabetes of COPD.
• Medicatie en preferentiebeleid: sommige medicijnen hebben een eigen bijdrage.
• Hulpmiddelen zoals gehoorapparaten, rollators, verhoogde toiletten en steunkousen.
• Fysiotherapie en revalidatie bij valpreventie of spierzwakte (vaak aanvullend verzekerd).
• Wijkverpleging en thuiszorg (valt meestal buiten het eigen risico).
• Geriatrische revalidatie na ziekenhuisopname of valincident.
• Mondzorg en protheses zoals kunstgebitten of implantaten.
• Valpreventie en thuisaanpassingen (soms vergoed via Wmo of aanvullende verzekering).

 

Conclusie: kies een verzekering die aansluit bij uw persoonlijke zorgprofiel en verwachte zorggebruik.

 

Basis vs. aanvullende verzekering

 

Basisdekking

De basisverzekering is verplicht en vergoedt huisartsenzorg, ziekenhuiszorg, specialistische zorg en medicatie.
Niet alle zorg valt hieronder – bijvoorbeeld tandzorg, brillen en gehoorapparaten. Hiervoor zijn aanvullende modules nodig.

 

Aanvullende modules voor ouderen

Aanvullingen kunnen interessant zijn voor:

 

• Fysiotherapie boven het basispakket
• Tandarts of gebitsprothese
• Bril of lenzen
• Gehoorapparaat
• Hulpmiddelen en mobiliteit
• Mantelzorg of respijtzorg
• Buitenlanddekking

 

Oververzekeren kan zonde zijn

Sluit geen dure aanvullende verzekering af voor zorg die u nauwelijks gebruikt.
Voorbeeld: een aanvullende verzekering kost €150 per jaar, maar u maakt slechts €50 aan extra zorgkosten. Dan betaalt u te veel premie.

  
Controleer uw zorggebruik van het afgelopen jaar en stem daar uw dekking op af. Kijk niet alleen terug, maar ook vooruit: verwacht u nieuwe klachten of hulpmiddelen? Pas daar uw keuze op aan.

 

Kosten & risico’s

Premie & eigen risico

• Gemiddelde basispremie 2026: €159 per maand.
• Verplicht eigen risico: €385.
• Vrijwillig eigen risico: u kunt dit verhogen tot maximaal €885 extra, waardoor de maandpremie daalt maar het financiële risico stijgt.

 

Voor sommige verzekeraars blijft de premie gelijk aan 2025, zoals bij DSW (€158,50 per maand), terwijl anderen iets hoger uitvallen.

 

Eigen bijdragen & overige lasten

Naast het eigen risico betaalt u soms een eigen bijdrage voor hulpmiddelen, tandzorg of medicijnen.

  
Een hoog vrijwillig eigen risico is alleen verstandig als u weinig zorg gebruikt en financieel ruimte heeft.

 

Wanneer is een vrijwillig eigen risico gunstig?

 

• Gunstig: u gebruikt weinig zorg, geen dure medicijnen of hulpmiddelen.
• Ongunstig: u heeft een chronische aandoening of verwacht ziekenhuiszorg of fysiotherapie.

 

Keuzevrijheid & gecontracteerde zorg

Type polis	Keuzevrijheid zorgverlener	Vergoeding niet-gecontracteerde zorg	Indicatie premie	Geschikt voor
Natura	Alleen gecontracteerde zorgverleners	Lage of geen vergoeding	Lager	Als uw vaste zorgverleners gecontracteerd zijn
Restitutie	Vrije keuze van zorgverlener	Volledige vergoeding	Iets hoger	Als u vrije keuze wilt of buiten het netwerk zorg zoekt
Combinatie	Mix van beide	Gemiddeld	Middel	Als u deels vaste en deels externe zorg gebruikt

 

Veel ouderen hebben vaste zorgverleners. Controleer daarom of uw huisarts, fysiotherapeut of audicien gecontracteerd is. Niet-gecontracteerde zorg kan leiden tot lagere vergoeding of extra administratie.

 

Hulpmiddelen, gehoor & tand: waar let u op?

 

Hoortoestellen

Worden deels vergoed vanuit de basisverzekering, meestal met een eigen bijdrage. Vaak is vooraf toestemming (machtiging) of een gecontracteerde leverancier nodig.

 

Tandprotheses en implantaten

Reguliere tandzorg wordt niet vergoed vanuit de basisverzekering.
Voor kunstgebitten of implantaten geldt vaak een gedeeltelijke vergoeding of een aanvullende verzekering.

 

Brillen en lenzen

Alleen vergoed vanuit een aanvullende verzekering. Sluit alleen af als u regelmatig nieuwe glazen of monturen nodig heeft.

 

Machtigingstraject

Voor hulpmiddelen zoals rollators, trapliften of hoortoestellen is soms vooraf toestemming nodig.
Let op: sommige hulpmiddelen worden in bruikleen verstrekt, andere moet u zelf aanschaffen met (gedeeltelijke) vergoeding.

 

Overstappen in 5 stappen

1. Inventariseer uw zorgbehoefte
   Kijk welke zorg u het afgelopen jaar gebruikt heeft en wat u komend jaar verwacht.
2. Vergelijk polissen
   Let op premie, dekking, eigen risico en aanvullende modules.
3. Controleer uw zorgverleners
   Zijn ze gecontracteerd? Zo voorkomt u onverwachte kosten.
4. Kies en meld u aan
   Zeg uiterlijk 31 december uw oude verzekering op en sluit uiterlijk 31 januari een nieuwe af.
5. Check uw polis
   Controleer de bevestiging en bewaar uw polisvoorwaarden zorgvuldig.

 

 

Checklist voor ouderen

• Overzicht van huidig zorggebruik
• Gecontroleerd of vaste zorgverleners gecontracteerd zijn
• Gekozen tussen natura, restitutie of combinatiepolis
• Aanvullende verzekering beoordeeld
• Eigen risico-keuze gecontroleerd
• Opzeg- en aanmelddatum genoteerd

 

Beslisboom zorgverzekering ouderen

• Weinig zorggebruik → Basisverzekering + eventueel kleine aanvulling
• Veel hulpmiddelen/fysiotherapie → Aanvullend pakket of restitutiepolis

 

Veelgemaakte fouten

1. Oververzekeren met onnodige aanvullende modules
   Veel ouderen sluiten een aanvullende verzekering af “voor de zekerheid”. Dat lijkt verstandig, maar is het vaak niet.
   Betaalt u bijvoorbeeld €150 extra premie voor fysiotherapie terwijl u slechts twee behandelingen gebruikt? Dan bent u oververzekerd.
2. Niet controleren of zorgverleners gecontracteerd zijn
   Bij een natura-polis krijgt u alleen volledige vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners.
   Controleer dit altijd vooraf via de zorgvinder van uw verzekeraar.
3. Te hoog vrijwillig eigen risico kiezen
   Dit verlaagt de maandpremie, maar kan onverwacht duur uitpakken bij ziekenhuis- of hulpmiddelenzorg.
4. Aannemen dat tandzorg standaard wordt vergoed
   Tandzorg voor ouderen valt niet onder de basisverzekering.
   Alleen in medische situaties of bij een volledige gebitsprothese is er (gedeeltelijke) vergoeding.
5. Hulpmiddelenvoorwaarden niet nalezen
   De vergoeding verschilt per verzekeraar; soms is vooraf toestemming of een gecontracteerde leverancier verplicht.

 

Praktische vergelijking – rekenvoorbeeld

Een 70-jarige gebruikt jaarlijks 8 fysiotherapiesessies, een gehoorapparaat en medicatie.

Zonder aanvullende verzekering:

 

• Premie: €1.908 per jaar
• Eigen risico: €385
• Hoortoestel grotendeels voor eigen rekening

 

Met aanvullende verzekering:

• Extra module fysiotherapie + gehoor: €200 per jaar
• Totale premie: €2.108
• Meer vergoedingen, lagere eigen kosten

 

Conclusie:
Wie structureel zorg gebruikt, is met een aanvullende verzekering vaak voordeliger uit.
Wie weinig zorg gebruikt, kan besparen met alleen de basisverzekering.

 

Financiële ondersteuning

Zorgtoeslag 2026

 

• Maximale zorgtoeslag voor alleenstaanden in 2026: €132 per maand (€1.574 per jaar).
• Voor stellen blijft de maximale toeslag €250 per maand.
• De toeslag stijgt licht ten opzichte van 2025.
  Gebruik de online rekenhulp van de Belastingdienst om uw recht te berekenen.

 

Gemeentelijke regelingen

Sommige gemeenten bieden een collectieve zorgverzekering voor ouderen of mensen met een laag inkomen.
De collectiviteitskorting op de basisverzekering blijft afgeschaft, maar op aanvullende pakketten kan soms nog korting gelden.
Vraag bij uw gemeente of ouderenbond naar beschikbare regelingen.

Veelgestelde vragen over de zorgverzekering voor ouderen (2026)

 

1. Wat is de beste zorgverzekering voor ouderen in 2026?

Dat verschilt per persoon. Het hangt af van uw gezondheid, zorggebruik en hoeveel keuzevrijheid u wilt.
Heeft u een chronische aandoening? Dan is een aanvullende verzekering met dekking voor fysiotherapie, gehoorapparaten of tandzorg vaak zinvol.
Gebruikt u weinig zorg? Dan kunt u vaak volstaan met een basisverzekering met een lagere premie.

 

2. Wat valt er in 2026 onder de basisverzekering voor 65-plussers?

De basisverzekering is voor iedereen gelijk en vergoedt onder meer: huisarts, ziekenhuiszorg, spoedeisende hulp, medicijnen en wijkverpleging.
Nieuw in 2026 is dat stoppen-met-rokenprogramma’s vaker vergoed worden (tot drie keer per jaar) en dat er geen eigen risico meer geldt voor een meekijk- of meedenkconsult.
Brillen, gehoorapparaten en tandzorg vallen meestal niet volledig onder de basisverzekering.

 

3. Welke aanvullende verzekering is nuttig voor ouderen?

Een aanvullende verzekering is vooral nuttig als u:

• Regelmatig fysiotherapie nodig heeft
• Een kunstgebit of implantaten draagt
• Een gehoorapparaat of bril aanschaft
• Gebruikmaakt van mantelzorgondersteuning of respijtzorg

Kies alleen wat bij uw persoonlijke situatie past, om onnodige kosten te voorkomen.

 

4. Hoe werkt het eigen risico in 2026?

Het verplicht eigen risico blijft € 385 per jaar.
U kunt kiezen voor een vrijwillig eigen risico (tot € 885) om premie te besparen, maar dat is alleen verstandig als u weinig zorg verwacht.
Zorg van de huisarts en wijkverpleging valt buiten het eigen risico.

 

5. Worden gehoorapparaten vergoed?

Ja, de basisverzekering vergoedt ongeveer 75 % van de kosten bij een gecontracteerde audicien.
U betaalt een wettelijke eigen bijdrage van 25 %.
Let op: gaat u naar een niet-gecontracteerde audicien, dan kan de vergoeding lager uitvallen.

 

6. Hoe zit het met tandzorg en gebitsprotheses?

Voor volwassenen wordt tandzorg meestal niet vergoed vanuit de basisverzekering.
Een volledig kunstgebit wordt doorgaans voor 75 % vergoed, met een eigen bijdrage van 25 %.
Reparaties of aanpassingen aan een gebitsprothese worden vaak voor 90 % vergoed.
Voor implantaten of kronen is een aanvullende tandverzekering meestal nodig.

 

7. Wanneer kan ik overstappen van zorgverzekering?

Tussen half november en 31 december kunt u uw huidige verzekering opzeggen.
Tot 31 januari kunt u een nieuwe polis afsluiten, die met terugwerkende kracht ingaat op 1 januari.
De premies voor 2026 worden in november 2025 bekendgemaakt.

 

8. Hoeveel zorgtoeslag kunnen ouderen krijgen in 2026?

De maximale zorgtoeslag in 2026 is ongeveer € 1.574 per jaar voor alleenstaanden en € 3.010 voor partners.
De exacte hoogte hangt af van uw inkomen en vermogen.
De Belastingdienst rekent dit automatisch voor u uit.

 

9. Wat is het verschil tussen Zvw, Wmo en Wlz?

• Zvw (Zorgverzekeringswet): regelt de basisverzekering en medische zorg zoals huisarts, ziekenhuis en medicijnen.
• Wmo (Wet maatschappelijke ondersteuning): via de gemeente, voor hulp bij zelfstandig wonen, zoals huishoudelijke hulp of woningaanpassingen.
• Wlz (Wet langdurige zorg): voor mensen die blijvend intensieve zorg nodig hebben, bijvoorbeeld in een verpleeghuis.

 

Ouderen krijgen vaak met meerdere regelingen tegelijk te maken; controleer goed welke zorg onder welke wet valt.

 

10. Bestaat er in 2026 nog een restitutiepolis?

Nee, de echte restitutiepolis verdwijnt.
In 2026 bieden verzekeraars alleen nog combinatiepolissen aan.
Daarmee heeft u wel veel, maar geen onbeperkte, vrije zorgkeuze. Controleer daarom goed de vergoedingen voor niet-gecontracteerde zorg.

 

11. Moet ik elk jaar mijn zorgverzekering vergelijken?

Ja, dat blijft verstandig. Premies, voorwaarden en contracten veranderen elk jaar.
Door uw verzekering te vergelijken voorkomt u dat u te veel betaalt of zorg misloopt.
Een halfuurtje vergelijken kan tientallen euro’s per maand schelen.

 

12. Kan mijn mantelzorger helpen bij het kiezen van een zorgverzekering?

Zeker. Een mantelzorger kan helpen met het vergelijken van polissen, het controleren van gecontracteerde zorgverleners en het inschatten van toekomstige zorgbehoefte.
Sommige aanvullende pakketten bieden bovendien mantelzorgondersteuning of respijtzorg.

 

Belangrijk om te onthouden voor 2026

• Stoppen-met-rokenprogramma’s vaker vergoed
• Geen eigen risico voor meekijk- of meedenkconsult
• Restitutiepolis verdwijnt, combinatiepolis blijft
• Premies bekend in november
• Overstappen vóór 31 december

 

Conclusie: de juiste zorgverzekering voor ouderen begint bij inzicht

De zorgverzekering ouderen in 2026 vraagt om een bewuste keuze. Niet alleen omdat de premies en voorwaarden jaarlijks veranderen, maar vooral omdat de zorgbehoefte bij het ouder worden vaak toeneemt of verschuift.

 

Voor veel 65-plussers betekent dat: meer aandacht voor fysiotherapie, gehoor, tandzorg, hulpmiddelen of wijkverpleging. Een passende zorgverzekering zorgt ervoor dat deze zorg bereikbaar en betaalbaar blijft — zonder dat u onnodig veel premie betaalt.

Kijk daarom niet alleen naar de laagste prijs, maar naar de beste zorgverzekering ouderen in uw situatie:

 

• Sluit de polis aan bij uw gezondheid en levensstijl?
• Zijn uw vaste zorgverleners gecontracteerd (huisarts, fysiotherapeut, audicien)?
• Past het eigen risico bij uw financiële ruimte en verwachte zorgkosten?
• Heeft u de juiste aanvullende verzekering voor de zorg die u echt gebruikt?

 

Een goed gekozen zorgverzekering geeft rust: u weet dat de zorg geregeld is, ook als er iets verandert in uw gezondheid.

 

Overweeg bij twijfel om uw zorgbehoefte te bespreken met uw mantelzorger, huisarts of wijkverpleegkundige. Zij kunnen helpen inschatten welke dekking voor u het meest geschikt is.

Wilt u meer praktische informatie over hulpmiddelen, valpreventie of mantelzorg? Lees dan verder op LangerThuisinHuis.nl en ontdek hoe u comfortabel en zelfstandig kunt blijven wonen met de juiste zorg en ondersteuning.

 

Voor meer advies over geldzaken klik hier.