Verbouwen: overwaarde, spaargeld, lening of uw bestaande hypotheek?

Een verbouwing is niet altijd een luxe, maar soms noodzaak. Misschien wilt u een slaapkamer op de begane grond, een veilige badkamer, of bredere deuren zodat u met een rollator makkelijk door het huis kunt. Het zijn aanpassingen die bijdragen aan comfort, veiligheid en waarmee u uw zelfstandigheid behoudt. Maar ze kosten ook geld.

Overwaarde?

Heeft u overwaarde op uw woning, dan kunt u dit inzetten voor een verbouwing die uw wooncomfort en zelfstandigheid vergroot. Overwaarde ontstaat wanneer uw huis meer waard is dan uw openstaande hypotheek. Dit verschil kunt u gebruiken als financiering, bijvoorbeeld via een bouwdepot bij het oversluiten van uw hypotheek. Zo hoeft u uw spaargeld niet aan te spreken en profiteert u vaak van een lagere rente. Het is een slimme manier om noodzakelijke aanpassingen te realiseren zonder uw financiële buffer aan te tasten.

Spaargeld?

Heeft u geen overwaarde? Er zijn altijd meerdere opties. Veel mensen gebruiken hun spaargeld voor een verbouwing. Dat voelt veilig: u weet wat u heeft, en u hoeft geen lening af te sluiten. Maar spaargeld is ook uw buffer voor onverwachte kosten. Een kapotte cv-ketel, een medische uitgave, of hulp in huis: het is fijn als u daar geld voor achter de hand houdt. Daarom is het goed om te kijken of er andere manieren zijn om uw verbouwing te financieren.

Uw hypotheek als stille kracht

Uw bestaande hypotheek kan verrassend veel mogelijkheden bieden. Zeker als u die jaren geleden heeft afgesloten, is het de moeite waard om die opnieuw te bekijken. Misschien betaalt u nog een hoge rente, terwijl de huidige hypotheekrente veel lager ligt. In dat geval kan uw hypotheek oversluiten interessant zijn. U stapt dan over naar een nieuwe hypotheek met betere voorwaarden. Soms betaalt u een boete, maar die verdient u vaak terug door lagere maandlasten.

Bij het oversluiten kunt u vaak ook extra geld lenen voor uw verbouwing. Dat gebeurt via een bouwdepot: een aparte pot waaruit u de kosten betaalt. U hoeft dan niet uw spaargeld aan te spreken, en u profiteert van de lage rente. Wilt u weten wat dit betekent voor uw maandlasten? Dan kunt u online eenvoudig uw hypotheek berekenen. U vult uw gegevens in en ziet meteen wat u kunt lenen en wat u per maand kwijt bent. Zo krijgt u snel duidelijkheid, zonder dat te ingewikkeld wordt.

Een persoonlijke lening?

Een andere optie is een persoonlijke lening. Die is snel geregeld, maar de rente ligt vaak hoger dan bij een hypotheek. Bovendien betaalt u de lening in een vaste periode terug, wat uw maandlasten flink kan verhogen. Voor kleinere verbouwingen kan dit werken, maar bij grotere aanpassingen is het slim om breder te kijken. Toch is het het overwegen wel waard, aldus Marga Lankreijer-Kos, expert hypotheken bij Independer: “Soms is een persoonlijke lening ondanks de hogere rente tóch goedkoper dan uw hypotheek aanpassen. Dat komt vaak omdat de looptijd korter is dan bij een hypothecaire lening. U betaalt dus minder lang rente over uw schulden.”

Advies

Elke optie heeft zijn eigen voor- en nadelen, maar het draait uiteindelijk om wat financieel en praktisch het beste bij u past. Soms kan het ook prettig en geruststellend zijn om hierover met iemand te overleggen die uw situatie bestudeert en passend advies geeft. In dat geval kunt u altijd een afspraak maken met een hypotheekadviseur. Met een hypotheekadviseur kunt u op onafhankelijk advies rekenen.